Kredyt ten udzielany jest za pośrednictwem firm produkcyjnych i handlowych, z którymi PKO BP zawarła stosowne umowy, a przeznaczony jest na zakup artykułów przemysłowych (artykuły gospodarstwa domowego, sprzęt audio itp.) i usług (turystycznych, remontowo-budowlanych itp.)
Udzielenie kredytu oraz jego wysokość uzależniona jest od wysokości udokumentowanych miesięcznych dochodów kredytobiorcy. Kwota kredytu nie powinna przekraczać:
- 10-miesięcznych dochodów netto (dochody pomniejszone o zaliczkę z tytułu podatku dochodowego od osób fizycznych) osoby ubiegające się o kredyt – jeżeli zabezpieczeniem kredytu jest tylko poręczenie wg prawa cywilnego;
- kredyt może być udzielony w kwocie wyższej niż 10-miesięczne dochody netto – przy ustanowieniu innego zabezpieczyciela (np. blokad środków na rachunku klienta, weksel własny).
Maksymalna wysokość kredytu – to 80% ceny zakupionych artykułów przemysłowych. Oprocentowanie kredytu może być stałe (dla kredytów udzielanych do 24 miesięcy) lub zmienne (dla pozostałych kredytów).
Kredyt wraz z odsetkami spłacany jest w ratach miesięcznych, pierwszego dnia każdego miesiąca. Możliwy jest wybór dwóch rodzajów spłaty:
- w ratach miesięcznych równych (metoda annuitetowa);
- w ratach malejących (metoda kapitałowa).
Tabela 1. Plan spłaty metodą annuitetową.
Wysokość kredytu: 5 000,00. Ilość transz: 1
Początek wypłaty kredytu 01.04.1998. Ilość rat kredytu: 24
Początek spłaty kredytu i odsetek: 01.05.1998 Stopa procentowa: 27,00%
|
L.p. |
Data wypłaty |
Rata kredytowa |
Rata odsetkowa |
Rata |
Saldo kredytowe |
|
0 |
98.03.11 |
-5.000.000,00 |
0,00 |
0,00 |
5.000.000,00 |
|
1 |
98.04.01 |
159,41 |
75,00 |
234,41 |
4.840,59 |
|
2 |
98.05.01 |
163,00 |
108,91 |
271,91 |
4.677,59 |
|
3 |
98.06.01 |
166,66 |
105,25 |
271,91 |
4.510,93 |
|
4 |
98.07.01 |
170,41 |
101,50 |
271,91 |
4.340,52 |
|
5 |
98.08.01 |
174,25 |
97,66 |
271,91 |
4.166,27 |
|
6 |
98.09.01 |
178,17 |
93,94 |
271,91 |
3.988,10 |
|
7 |
98.10.01 |
172,18 |
89,73 |
271,91 |
3.805,92 |
|
8 |
98.11.01 |
186,28 |
85,63 |
271,91 |
3.619,64 |
|
9 |
98.12.01 |
190,47 |
81,44 |
271,91 |
3.429,17 |
|
10 |
99.01.01 |
194,75 |
77,16 |
271,91 |
3.234,42 |
|
11 |
99.02.01 |
199,14 |
72,77 |
271,91 |
3.035,28 |
|
12 |
99.03.11 |
203,62 |
68,29 |
271,91 |
2.831,66 |
|
13 |
99.04.01 |
208,20 |
63,71 |
271,91 |
2.623,46 |
|
14 |
99.05.01 |
212,88 |
59,03 |
271,91 |
2.410,58 |
|
15 |
99.06.01 |
217,67 |
54,24 |
271,91 |
2.192,91 |
|
16 |
99.07.01 |
222,57 |
49,34 |
271,91 |
1.970,34 |
|
17 |
99.08.01 |
227,58 |
44,33 |
271,91 |
1.742,76 |
|
18 |
99.09.01 |
232,70 |
39,21 |
271,91 |
1.510,06 |
|
19 |
99.10.01 |
237,93 |
33,98 |
271,91 |
1.272,13 |
|
20 |
99.11.01 |
243,29 |
28,62 |
271,91 |
1.028,84 |
|
21 |
99.12.01 |
248,76 |
23,15 |
271,91 |
780,08 |
|
22 |
00.01.01 |
254,36 |
17,55 |
271,91 |
525,72 |
|
23 |
00.02.01 |
260,08 |
11,83 |
271,91 |
265,64 |
|
24 |
00.03.01 |
265,64 |
5,98 |
271,91 |
0,00 |
|
|
|
5.000.000,00 |
1.488,05 |
6.488,05 |
|
Źródło: opracowanie własne na podstawie symulacji spłat kredytów – program ZORBA 3000.
Tabela 2. Plan spłaty metodą kapitałową.
Wysokość kredytu: 5 000,00 Ilość transz: 1
Początek wypłaty kredytu 01.04.1998 Ilość rat kredytu: 24
Początek spłaty kredytu i odsetek: 01.05.1998 Stopa procentowa: 27,00%
|
L.p. |
Data wypłaty |
Rata kredytowa |
Rata odsetkowa |
Rata |
Saldo kredytowe |
|
0 |
98.03.11 |
-5.000.000,00 |
0,00 |
0,00 |
5.000.000,00 |
|
1 |
98.04.01 |
208,41 |
75,00 |
283,41 |
4.791,59 |
|
2 |
98.05.01 |
208,33 |
107,81 |
316,14 |
4.583,26 |
|
3 |
98.06.01 |
208,33 |
103,12 |
311,45 |
4.374,93 |
|
4 |
98.07.01 |
208,33 |
98,44 |
306,77 |
4.166,60 |
|
5 |
98.08.01 |
208,33 |
93,75 |
302,08 |
4.958,27 |
|
6 |
98.09.01 |
208,33 |
89,75 |
297,39 |
3.749,94 |
|
7 |
98.10.01 |
208,33 |
84,37 |
292,70 |
3.541,61 |
|
8 |
98.11.01 |
208,33 |
79,69 |
288,02 |
3.333,28 |
|
9 |
98.12.01 |
208,33 |
75,00 |
283,33 |
3.124,95 |
|
10 |
99.01.01 |
208,33 |
70,31 |
278,64 |
2.916,62 |
|
11 |
99.02.01 |
208,33 |
65,62 |
273,95 |
2.708,29 |
|
12 |
99.03.11 |
208,33 |
60,94 |
269,27 |
2.499,96 |
|
13 |
99.04.01 |
208,33 |
56,25 |
264,58 |
2.291,63 |
|
14 |
99.05.01 |
208,33 |
51,56 |
259,89 |
2.083,30 |
|
15 |
99.06.01 |
208,33 |
46,87 |
255,20 |
1.874,97 |
|
16 |
99.07.01 |
208,33 |
42,19 |
250,52 |
1.666,64 |
|
17 |
99.08.01 |
208,33 |
37,50 |
245,83 |
1.458,31 |
|
18 |
99.09.01 |
208,33 |
32,81 |
241,14 |
1.249,98 |
|
19 |
99.10.01 |
208,33 |
28,12 |
236,45 |
1.041,65 |
|
20 |
99.11.01 |
208,33 |
23,44 |
231,77 |
833,32 |
|
21 |
99.12.01 |
208,33 |
18,75 |
227,08 |
624,99 |
|
22 |
00.01.01 |
208,33 |
14,06 |
222,39 |
416,66 |
|
23 |
00.02.01 |
208,33 |
9,37 |
217,70 |
208,33 |
|
24 |
00.03.01 |
208,33 |
4,69 |
213,02 |
0,00 |
|
|
|
5.000.000,00 |
1.368,72 |
6.368,72 |
|
Źródło: opracowanie własne na podstawie symulacji spłat kredytów – program ZORBA 3000.
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu możliwa jest korekta spłaconych odsetek.
Celem udzielania tych kredytów jest zwiększenie popytu na określone rodzaje produktów przemysłowych. Ich stosowaniem są zainteresowani przede wszystkim producenci tych produktów, a także większe domy handlowe. Korzyści dla producentów artykułów i dla domów towarowych polegają na promocji artykułów lub domów towarowych przez bank oraz na przejęciu ryzyka przez bank, a dla banku zwiększa dochody i pozwala na reklamę banku i jego działalności.