Karty kredytowe to karty wydawane przez banki lub inne instytucje finansowe, które pozwalają ich posiadaczom na robienie zakupów na kredyt. Przy każdym użyciu karty kredytowej, instytucja finansowa zasadniczo pożycza posiadaczowi kart pieniądze na sfinansowanie zakupu, a posiadacz karty zobowiązuje się do spłacenia tej kwoty.
Oto kilka kluczowych cech i koncepcji związanych z kartami kredytowymi:
- Limit kredytowy: To jest maksymalna kwota, którą posiadacz karty może pożyczyć. Limit kredytowy jest ustalany przez instytucję finansową na podstawie zdolności kredytowej posiadacza karty, która obejmuje takie czynniki jak historia kredytowa, dochód i inne zobowiązania finansowe.
- Okres rozliczeniowy: To jest czas, w którym posiadacz karty może dokonywać zakupów na kredyt bez naliczania odsetek. Zazwyczaj trwa od 25 do 30 dni.
- Odsetki: Jeżeli posiadacz karty nie spłaci całego salda do końca okresu rozliczeniowego, instytucja finansowa zacznie naliczać odsetki od niespłaconego salda. Stawka procentowa, nazywana roczną stopą oprocentowania (APR), może się różnić w zależności od karty i instytucji finansowej.
- Minimalna opłata: Jest to najmniejsza kwota, którą posiadacz karty musi zapłacić każdego miesiąca, aby utrzymać swoje konto. Zazwyczaj jest to procent niespłaconego salda.
- Opłaty: Wiele kart kredytowych ma różne opłaty, takie jak opłaty za roczne utrzymanie karty, opłaty za przekroczenie limitu, opłaty za płatności zagraniczne i inne.
- Nagrody i korzyści: Wiele kart kredytowych oferuje programy nagród, które mogą obejmować cash back, punkty, mile lotnicze, zniżki u określonych sprzedawców i inne korzyści.
Jednym z kluczowych aspektów odpowiedzialnego korzystania z karty kredytowej jest zrozumienie tych różnych cech i kosztów, a także regularne spłacanie salda karty, aby uniknąć naliczania odsetek i potencjalnego negatywnego wpływu na historię kredytową.
Karta kredytowa to karta funkcjonująca zupełnie niezależnie od posiadanego rachunku. O jej wydanie może ubiegać się także osoba, która nie ma otwartego rachunku w banku wydającym kartę. Termin spłaty i wysokości kredytu (limitu karty) są wypadkową statusu klienta w banku i negocjacji z bankiem.
Jedną z najczęściej stosowanych form karty kredytowej jest „revolving credit card”. Posiadacz tej karty uzyskuje co miesiąc możliwość zaciągania kredytu do określonego limitu i sam decyduje, czy spłaca swoje zobowiązania wobec banku natychmiast, czy wykorzystuje możliwość kredytowania przeprowadzonych transakcji. Linia kredytowa jest odnawiana co miesiąc. Posiadacz karty jest zobowiązany do regulacji raz w miesiącu pewnej kwoty wynoszącej z reguły równowartość 5-10% wszystkich finansowych zobowiązań wobec banku wynikłych z transakcji dokonywanych przy użyciu karty. Najczęściej odsetki od kredytu powstałego przy użyciu karty kredytowej są naliczane w trybie dziennym i zwykle są one wyższe niż odsetki od kredytu udzielanego klientom indywidualnym nie przypisanego do karty.
Kartami kredytowymi można się posługiwać zarówno przy transakcjach w punktach handlowo –usługowych ,jak i wypłacać gotówkę z bankomatów.[1]
Karta kredytowa uznawana jest za najbardziej efektywne źródło dochodów wydawcy.
[1] Andrzej Bury, Karty płatnicze, Wyd. MultiPress , Warszawa 1999, str. 22