Oferta Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Państwowego dla klientów instytucjonalnych

Biorąc pod uwagę rozmiary działalności, dynamikę rozwoju, różnorodność oferowanych produktów, osiągane wyniki finansowe oraz wysoką jakość oferowanych usług Powszechna Kasa Oszczędności zaliczana jest do czołówki polskich banków. Jest bankiem uniwersalnym, prowadzącym obsługę zarówno ludności, jak i podmiotów gospodarczych oraz jednostek samorządu terytorialnego.

Oferta dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą jest szczególnie atrakcyjna, stale wzbogacana i dostosowywana do zmieniających się potrzeb i oczekiwań Klientów. Usługi finansowe są świadczone w pełnym zakresie.

Dodatkowym atutem PKO jest rozbudowana sieć oddziałów i ekspozytur na terenie całego kraju – łącznie około 1000.

Powszechna Kasa Oszczędności cieszy się dobrą opinią wśród swoich dotychczasowych Klientów instytucjonalnych, czego wyrazem są przyznane nagrody: „Róża bez kolców”, „HIT POLAGRA ’96”, Dyplom Tygodnika CASH za zajęcie I miejsca w Klienckim Rankingu Banków w kategorii – jakość obsługi.

Prezentowana oferta produktowa umożliwia kompleksowe przeprowadzenie różnorodnych operacji finansowo-kapitałowych.

Oferta PKO BP dla Klientów instytucjonalnych obejmuje:

• rachunki bankowe w walucie polskiej,
• rachunki bankowe w walutach wymienialnych,
• rachunki zagraniczne wolne,
• rachunki zastrzeżone w walutach wymienialnych,
• karta bankowa PKO EuroCard/MasterCard Business,
• kredyty obrotowe w walucie polskiej,
• kredyty obrotowe w walutach wymienialnych,
• kredyty inwestycyjne w walucie polskiej,
• kredyty inwestycyjne w walutach wymienialnych,
• kredyty w walucie polskiej indeksowane w walucie wymienialnej,
• kredyt w rachunku bieżącym,
• kredyt płatniczy,
• kredyty krótkoterminowe na finansowanie potwierdzonych czeków przyjętych do zapłaty,
• kredyt na finansowanie sprzedaży ratalnej,
• kredyt na zakup prywatyzowanych przedsiębiorstw państwowych,
• kredyt dla zakładów pracy chronionej,
• kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw udzielane z poręczeniem Banku Gospodarstwa Krajowego,
• kredyt komercyjny na realizację inwestycji mieszkaniowej,
• kredyt budowlany w powiązaniu z kredytami na zakup domów jednorodzinnych i lokali mieszkalnych,
• kredyt dyskontowy (dyskonto weksli),
• wykup wierzytelności poprzez cesję,
• wykup wierzytelności leasingowych,
• faktoring,
• gwarancje,
• telegraficzne polecenie wypłaty (przekaz bankowy),
• czeki bankierskie,
• akredytywa dokumentowa,
• inkaso dokumentowe,
• transakcje kupna/sprzedaży walut według kursów preferencyjnych,
• transakcje kupna/sprzedaży walut według kursów negocjowanych,
• walutowe transakcje terminowe.

DEPOZYTY

Rachunki bankowe w walucie polskiej

PKO prowadzi następujące rachunki w walucie polskiej:

• bieżące,
• pomocnicze,
• lokat terminowych.

Rachunek bieżący umożliwia posiadanie Karty PKO Eurocard/MasterCard Business.

W celu otwarcia rachunku należy złożyć w oddziale PKO ofertę zawarcia umowy rachunku bankowego wraz z kartą wzorów podpisów. Ofertę stanowi wypełniony formularz umowy, której postanowienia mogą być z woli obu stron modyfikowane.

Karta wzorów podpisów jest dokumentem ustalającym osoby upoważnione do dysponowania rachunkiem (rachunkami) oraz sposób podpisywania dyspozycji.

Umowa rachunku bankowego może przewidywać wyodrębnienie na osobnym rachunku środków pieniężnych przeznaczonych na określone cele, jak również przeprowadzanie w tym zakresie rozliczeń pieniężnych.

W terminie 14 dni od otrzymania oferty PKO zastrzega sobie prawo nie przyjęcia oferty rachunku bankowego, przyjęcia jej z zastrzeżeniem zmiany lub uzupełnienia treści lub też dołączenia niezbędnych dokumentów.

Zamknięcie rachunku bankowego następuje z chwilą rozwiązania umowy rachunku lub jej wygaśnięcia. Strony mogą rozwiązać umowę zawartą na czas nieoznaczony w każdej chwili za jednomiesięcznym wypowiedzeniem.

Z powodu ogłoszenia upadłości posiadacza rachunku bankowego oddział PKO lub syndyk masy upadłości mogą wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym.

Rachunki lokat terminowych – otwarcie rachunku lokaty terminowej następuje po podpisaniu umowy, jednak nie wcześniej niż po wpływie środków na rachunek.

Minimalna kwota lokaty wynosi 2 000 zł. Każda następna wpłata w wysokości równej lub wyższej od określonego minimum jest traktowana jako odrębna lokata.

Przy kwotach powyżej 5 000 000 zł. warunki lokat mogą być negocjowane i ustalane indywidualnie.
Lokaty terminowe mogą być przyjmowane na okresy: od 7 dni do 36 miesięcy .

Umowa rachunku lokaty terminowej – po upływie zadeklarowanego okresu umownego – jest automatycznie odnawiana na kolejny taki sam okres, ale na warunkach obowiązujących w pierwszym dniu roboczym po upływie dotychczasowego okresu lokaty, o ile posiadacz nie złożył wcześniej innej dyspozycji.

W przypadku rezygnacji z przedłużenia lokaty wkład wraz z należnymi odsetkami zostaje przelany na wskazany rachunek lub wypłacony gotówką. Nie podjęty w gotówce w następnym dniu po upływie terminu, wkład wraz z odsetkami nie podlega oprocentowaniu.

Rachunki lokat są oprocentowane wyżej niż rachunki bankowe.

Za otwarcie rachunku lokat terminowych Bank nie pobiera opłat.

Rachunki bankowe w walutach wymienialnych

Rachunki prowadzone są w następujących walutach wymienialnych: dolar amerykański (USD), marka niemiecka (DEM), frank francuski (FRF), frank szwajcarski (CHF), funt angielski (GBP), szyling austriacki (ATS), europejska jednostka walutowa (ECU), gulden holenderski (NLG), frank belgijski (BEF), lir włoski (ITL), korona szwedzka (SEK), korona duńska (DKK).

W przypadku uzasadnionym prowadzoną działalnością gospodarczą istnieje możliwość otwarcia nieoprocentowanego rachunku płatnego na żądanie w innej walucie wymienialnej.

Minimalna kwota lokaty wynosi 5 000 USD lub jej równowartość w innej walucie wymienialnej.

Rachunki walutowe terminowe oprocentowane są według stałej stopy procentowej.

Rachunki walutowe a vista oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej.

Istnieje możliwość indywidualnego negocjowania oprocentowania lokat w kwocie przekraczającej 50.000 USD lub jej równowartości w innych walutach wymienialnych.

Rachunki a vista i rachunki terminowe w kwocie do 50.000 USD lub jej równowartości w innych walutach wymienialnych, prowadzone w walutach: gulden holenderski, frank belgijski, lir włoski, korona szwedzka i korona duńska nie podlegają oprocentowaniu. Tylko w szczególnie uzasadnionych przypadkach mogą być oprocentowane wg zmiennej stopy procentowej, której wysokość zależy od sytuacji na zagranicznych rynkach finansowych.

Rachunki zagraniczne wolne

Rachunki zagraniczne wolne są prowadzone w walucie polskiej i w następujących walutach wymienialnych: dolar amerykański (USD), marka niemiecka (DEM), frank francuski (FRF), frank szwajcarski (CHF), funt angielski (GBP), szyling austriacki (ATS) i europejska jednostka walutowa (ECU).

Rachunki zastrzeżone w walutach wymienialnych

Rachunki zastrzeżone terminowe służą do przechowywania środków przez określony czas: 3, 6, lub 12 miesięcy. Minimalna kwota lokaty wynosi 50.000,- USD lub jej równowartość w innej walucie wymienialnej. Oprocentowane są wg stałej stopy procentowej, ustalanej indywidualnie.

Rachunki zastrzeżone prowadzone są w następujących walutach wymienialnych: dolar amerykański (USD), marka niemiecka (DEM), frank francuski (FRF), frank szwajcarski (CHF), funt angielski (GBP), szyling austriacki (ATS) i europejska jednostka walutowa (ECU).

Karta PKO EuroCard/MasterCard Business

Karta PKO EUROCARD/MASTERCARD BUSINESS jest międzynarodową kartą płatniczą. Umożliwia ona:

• dokonywanie płatności za towary i usługi w ponad 12mln punktów usługowo – handlowych na świecie oznaczonych znakiem Eurocard/MasterCard,
• pobieranie gotówki w oddziałach banków należących do systemu Eurocard/MasterCard oraz z ponad 200 tys. bankomatów,
• uzyskiwanie międzynarodowych połączeń telefonicznych z 80 krajami świata oraz dokonywanie płatności za te połączenia,
• korzystanie z pomocy medycznej i prawnej w ramach pakietu ubezpieczeń w przypadku zaistnienia nieszczęśliwego wypadku.

Karta PKO Eurocard/MasterCard Business jest dostępna w wersji złotej i srebrnej.

Kartę PKO EUROCARD/MASTERCARD BUSINESS mogą uzyskać osoby wskazane przez posiadacza rachunku bieżącego prowadzonego przez PKO w walucie polskiej.

Kwota, do wysokości której mogą być dokonywane transakcje w jednym cyklu rozliczeniowym, przy użyciu wszystkich kart wydanych do rachunku bankowego, określona jest jako limit globalny.

Ostateczną decyzję o wysokości limitu globalnego podejmuje Dyrektor oddziału PKO, uwzględniając ograniczenie maksymalnej kwoty limitu wpisane we wniosku. Wysokość limitu globalnego uzależniona jest od sytuacji ekonomiczno – finansowej posiadacza rachunku, w tym od posiadania płynności finansowej.

Najmniejsza wartość limitu globalnego wynosi 10 000 zł. Nie ma górnej granicy wysokości limitu globalnego.
Kwota, do wysokości której mogą być dokonywane transakcje w jednym cyklu rozliczeniowym przy użyciu jednej karty określona jest jako limit indywidualny.

Limity indywidualne wynoszą dla:

• karty złotej:limit minimalny : 1 000 zł.limit maksymalny: 50 000 zł;
• karty srebrnej:limit minimalny: 1 000 zł,limit maksymalny : 20 000 zł.

Suma limitów indywidualnych dla poszczególnych kart nie może przekroczyć limitu globalnego.

Rozliczenia pomiędzy PKO a posiadaczem rachunku dokonywane są w złotych. Kwoty transakcji zagranicznych przeliczane są na złote po kursie sprzedaży dla pieniędzy obowiązującym w PKO w dniu przeliczenia.

KREDYTY

Kredyty przeznaczone są na finansowanie bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Maksymalny okres kredytowania wynosi 12 miesięcy. Na wniosek kredytobiorcy PKO może przedłużyć termin obowiązywania umowy o kredyt w postaci linii kredytowej, na kolejne okresy nie dłuższe niż 12 miesięcy.

Kredyty udzielane są w rachunku kredytowym . Mogą być wykorzystane jednorazowo lub w transzach, w formie bezgotówkowej, poprzez realizację dyspozycji kredytobiorcy, na pokrycie płatności w ramach udzielonego kredytu. W celu sfinansowania sukcesywnych i powtarzalnych dostaw towarów, materiałów, surowców czy usług, kredytobiorcom, którzy posiadają w PKO rachunek bieżący, kredyty te mogą być udzielane w postaci linii kredytowej, jako odnawialne bądź jako nieodnawialne.

Spłata kredytu następuje na podstawie (do wyboru przez kredytobiorcę):

1. przelewu przez kredytobiorcę z rachunku:
   • bieżącego – równowartości w złotych kwoty kredytu w walucie wymienialnej według kursu sprzedaży dewiz obowiązującego w PKO w dniu realizacji spłaty,
   • walutowego – kwoty kredytu w walucie wymienialnej;
2. obciążenia przez PKO rachunku:
   • bieżącego – równowartością w złotych kwoty kredytu w walucie wymienialnej według kursu sprzedaży dewiz obowiązującego w PKO w dniu realizacji spłaty,
   • walutowego – kwotą kredytu w walucie wymienialnej;
3. wpłaty gotówkowej na rachunek kredytowy równowartości w złotych kwoty kredytu w walucie wymienialnej według kursu sprzedaży dewiz obowiązującego w PKO w dniu realizacji spłaty.

Kredyt oprocentowany jest według stopy bazowej powiększonej o marżę ryzyka kredytowego banku.

Stopę bazową stanowi:

• dla kredytów udzielanych na okres 6 miesięcy: stała stopa procentowa, ustalana w oparciu o stopę międzynarodowego rynku pieniężnego dla waluty kredytu (LIBOR, FIBOR lub inna), oferowaną dla międzybankowych depozytów sześciomiesięcznych w dniu podpisania umowy kredytowej,
• dla kredytów udzielanych na okres powyżej 6 miesięcy: zmienna stopa procentowa, ustalana w oparciu o stopę międzynarodowego rynku pieniężnego dla waluty kredytu (LIBOR, FIBOR lub inna), oferowaną dla międzybankowych depozytów trzymiesięcznych w dniach rozpoczynających kwartalny okres obrachunkowy.

Stosowane są następujące formy zabezpieczenia spłaty kredytu: poręczenie, weksel i poręczenie wekslowe, przelew (cesja) wierzytelności na zabezpieczenie, przejęcie długu, przystąpienie do długu, złożenie kaucji, blokada rachunków bankowych i depozytów, przewłaszczenie na zabezpieczenie, zastaw umowny na zasadach ogólnych, bankowy zastaw rejestrowy, zastaw na prawach, zastaw ustawowy, zastaw na statkach morskich, hipoteka, ubezpieczenie kredytu, inne dodatkowe sposoby zabezpieczenia kredytu.

Kredyty obrotowe w walucie polskiej

Spłata kredytu następuje na podstawie (do wyboru przez kredytobiorcę):

• przelewu przez kredytobiorcę środków z rachunku bieżącego,
• obciążenia przez PKO rachunku bieżącego kredytobiorcy,
• wpłaty gotówkowej.

Odsetki od wykorzystanego kredytu są płatne za miesięczne lub kwartalne okresy kalendarzowe (do wyboru przez kredytobiorcę) z rachunku bieżącego kredytobiorcy (ostatniego dnia okresu, za który zostały naliczone) lub w postaci wpłat gotówkowych wnoszonych w ciągu 7 dni kalendarzowych po okresie, za który zostały naliczone.

Wykaz załączników do wniosku kredytowego dla podmiotu gospodarczego prowadzącego uproszczoną działalność finansową:

• informacje na temat działalności gospodarczej prowadzonej przez wnioskodawcę;
• dokumenty stwierdzające status prawny, aktualne dokumenty uprawniające do prowadzenia działalności gospodarczej oraz dokumenty upoważniające osoby podpisujące wniosek do składania aktów woli;
• informacje na temat majątku osobistego wnioskodawcy;

Kredyty obrotowe w walutach wymienialnych

Odsetki od wykorzystanego kredytu płatne są jednorazowo w dniu spłaty kredytu (w przypadku kredytu udzielonego na okres do 6 miesięcy) lub kwartalnie poprzez obciążenie:

• rachunku bieżącego kredytobiorcy równowartością w złotych kwoty odsetek naliczonych w walucie wymienialnej według kursu sprzedaży dewiz obowiązującego w PKO w dniu płatności,
• rachunku walutowego kredytobiorcy kwotą odsetek naliczonych w walucie kredytu.

Kredyty inwestycyjne w walucie polskiej

Kredyt może być wykorzystany jednorazowo lub w transzach, w formie bezgotówkowej, poprzez realizację dyspozycji kredytobiorcy, na pokrycie płatności w ramach udzielonego kredytu.

Minimalny udział środków własnych kredytobiorcy wynosi od 20% do 30% w zależności od rodzaju przedsięwzięcia.

Termin spłaty kredytu: miesięczne, kwartalne lub jednorazowe – w przypadku kredytów krótkoterminowych. Istnieje możliwość karencji w spłacie kredytu.

Odsetki od wykorzystanego kredytu są płatne za miesięczne lub kwartalne okresy kalendarzowe (do wyboru przez kredytobiorcę) z rachunku bieżącego kredytobiorcy (ostatniego dnia okresu, za który zostały naliczone) lub w postaci wpłat gotówkowych wnoszonych w ciągu 7 dni kalendarzowych po okresie, za który zostały naliczone.

Stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej i marży ryzyka kredytowego banku. W indywidualnie negocjowanych umowach o kredyt stopa bazowa może być zastąpiona stawką WIBOR odpowiednio skorygowaną o marżę odsetkową.

Kredyty inwestycyjne w walutach wymienialnych

Kredyty inwestycyjne – udzielane w walucie wymienialnej wskazanej przez kredytobiorcę – przeznaczone są na finansowanie tworzenia nowych lub powiększenia istniejących zdolności wytwórczych lub usługowych.

Mogą być one udzielone na każdy cel, na każdy dozwolony prawem rodzaj działalności gospodarczej.
Ze względu na okres kredytowania, kredyty inwestycyjne mogą być:

• krótkoterminowe – udzielane na okres do 3 miesięcy,
• średnioterminowe – udzielane na okres od 3 do 12 miesięcy,
• długoterminowe – udzielane na okres powyżej 12 miesięcy.

Czas kredytowania zależy od realizowanego projektu.

Kredyt może być wykorzystany jednorazowo lub w transzach, w formie bezgotówkowej, poprzez realizację dyspozycji kredytobiorcy, na pokrycie płatności w ramach udzielonego kredytu.

Minimalny udział środków własnych kredytobiorcy wynosi od 20% do 30% w zależności od rodzaju przedsięwzięcia.

Termin spłaty kredytu: miesięczne, kwartalne lub jednorazowe – w przypadku kredytów krótkoterminowych.
Istnieje możliwość karencji w spłacie kredytu.

Odsetki od wykorzystanego kredytu płatne są kwartalnie (lub według umownych zasad ustalonych z kredytobiorcą) poprzez obciążenie:

• rachunku bieżącego kredytobiorcy równowartością w złotych kwoty odsetek naliczonych w walucie wymienialnej według kursu sprzedaży dewiz obowiązującego w PKO w dniu płatności,
• rachunku walutowego kredytobiorcy kwotą odsetek w walucie kredytu.

Kredyt oprocentowany jest według stopy bazowej powiększonej o marżę ryzyka kredytowego banku.

Kredyty w walucie polskiej indeksowane w walucie wymienialnej

Indeksacja polega na przeliczeniu kwot zleceń płatniczych w walucie polskiej na ustaloną w umowie walutę wymienialną. Indeksacji mogą podlegać kredyty od kwoty co najmniej 50 000 zł. Waluty, w których mogą być indeksowane, to: dolar amerykański i marka niemiecka.

Kredyt może być udzielany na finansowanie:

• bieżących potrzeb (kredyt obrotowy),
• nakładów na odtworzenie, modernizację lub zwiększenie majątku trwałego (kredyt inwestycyjny).

Okres kredytowania wynosi:

• w przypadku kredytu obrotowego – do 12 miesięcy,
• w przypadku kredytu inwestycyjnego – zależy od realizowanego przedsięwzięcia.

Kredyt można wykorzystać jednorazowo lub w transzach, w formie bezgotówkowej, poprzez realizację dyspozycji kredytobiorcy, na pokrycie płatności w ramach udzielonego kredytu.

Odsetki od wykorzystanego kredytu płatne są kwartalnie lub według umownych zasad ustalonych z kredytobiorcą poprzez obciążenie przez PKO rachunku bieżącego kredytobiorcy równowartością w złotych kwoty odsetek naliczonych w walucie wymienialnej według kursu sprzedaży dewiz stosowanego przez PKO w dniu płatności.

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt może być udzielony kredytobiorcy o dobrej kondycji finansowej, posiadającemu w oddziale PKO czynny bieżący rachunek podstawowy.

W szczególnych przypadkach kredyt może być udzielony również posiadającym w PKO inny czynny rachunek bieżący.

Kredyt jest udzielany w walucie polskiej, jako odnawialny, w ramach przyznanego limitu. Wykorzystanie kredytu następuje w formie bezgotówkowej (w wyjątkowych wypadkach część kredytu może być wykorzystana w formie gotówkowej), poprzez realizację dyspozycji kredytobiorcy. Każda spłata części kredytu powoduje odnowienie kredytu o spłaconą kwotę, do wysokości ustalonego w umowie kredytowej limitu.

Odsetki od wykorzystanego kredytu naliczane są na bieżąco według stopy procentowej obowiązującej w czasie trwania umowy i pobierane z rachunku bieżącego kredytobiorcy w drugim dniu roboczym po upływie miesiąca, za który zostały naliczone.

Spłata kredytu następuje (zgodnie z terminem spłaty określonym w umowie kredytowej) z kwot pochodzących z pierwszych wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy.

Kredyt jest oprocentowany w stosunku rocznym według zmiennej lub stałej stopy procentowej – do wyboru przez kredytobiorcę. Stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej i marży ryzyka kredytowego banku.
W indywidualnie negocjowanych umowach o kredyt stopa bazowa może być zastąpiona stawką WIBOR odpowiednio skorygowaną o marżę odsetkową.

Kredyt płatniczy

Kredyt może być udzielany posiadaczom rachunku bieżącego, czynnego od co najmniej 6 miesięcy. Jeżeli kondycja ekonomiczno-finansowa kredytobiorcy jest bankowi znana, a jego zdolność kredytowa nie budzi zastrzeżeń, warunek ten może być złagodzony.

Maksymalna kwota kredytu wynosi 500 000 zł.

Maksymalny okres kredytowania wynosi 3 miesiące.

Kredyt wykorzystywany jest w formie bezgotówkowej. W uzasadnionych przypadkach część kredytu (nie więcej niż 50 %) może być wykorzystana w formie gotówkowej.

Spłata kredytu następuje poprzez ( do wyboru przez kredytobiorcę):

• obciążenia przez PKO rachunku bieżącego kredytobiorcy,
• wpłaty gotówkowe na rachunek kredytowy.

Odsetki od wykorzystanego kredytu płatne są:

1. w terminie spłaty kredytu:
   • z rachunku bieżącego kredytobiorcy ostatniego dnia okresu, za który zostały naliczone lub
   • w postaci wpłaty gotówkowej w ciągu 7 dni po okresie, za który zostały naliczone,
2. jednorazowo za cały okres kredytowania (według stałej stopy procentowej) w dniu wypłaty kredytu – w przypadku zastosowania oprocentowania kredytu z dyskontem.

Po upływie jednego miesiąca (a w uzasadnionych przypadkach po 7 dniach) od daty spłaty poprzedniego kredytu można uzyskać kolejny kredyt płatniczy.

Kredyt jest oprocentowany w stosunku rocznym według zmiennej lub stałej stopy procentowej – do wyboru przez kredytobiorcę. Stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej i marży ryzyka kredytowego banku.
W indywidualnie negocjowanych umowach o kredyt stopa bazowa może być zastąpiona stawką WIBOR odpowiednio skorygowaną o marżę odsetkową.

Kredyt krótkoterminowy na finansowanie potwierdzonych czeków przyjętych do zapłaty

Kredyt przeznaczony jest na finansowanie potwierdzonych czeków rozrachunkowych przyjętych do zapłaty.
Kredyt może być udzielony podmiotom gospodarczym, które posiadają rachunek bieżący w PKO od co najmniej 12 miesięcy, są w dobrej sytuacji finansowej i terminowo realizują zobowiązania.

Kredyt jest udzielany na okres nie przekraczający 3 miesięcy.

Kwota kredytu zależy od skali obrotów na rachunku bieżącym kredytobiorcy: nie może jednak przekroczyć 200 000 zł.

Kredyt jest udzielany jako odnawialny.

Spłata kredytu następuje poprzez uznanie rachunku kredytowego kredytobiorcy kwotą potwierdzonych czeków rozrachunkowych przekazanych z banku wystawcy z tytułu zapłaty czeków.

Odsetki płatne są miesięcznie, na koniec każdego miesiąca kalendarzowego, poprzez pobranie przez PKO środków pieniężnych z rachunku bieżącego kredytobiorcy.

Kredyt jest oprocentowany w stosunku rocznym według stałej stopy procentowej. Stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej i marży ryzyka kredytowego banku.

W indywidualnie negocjowanych umowach o kredyt stopa bazowa może być zastąpiona stawką WIBOR odpowiednio skorygowaną o marżę odsetkową.

Kredyt na finansowanie sprzedaży ratalnej

Kredyt udzielany jest firmom handlowym na sfinansowanie sprzedaży ratalnej dóbr trwałego użytku.

Maksymalny okres kredytowania wynosi 12 miesięcy.

Kredyt wykorzystywany jest w formie linii kredytowej.

Kwota kredytu musi być wykorzystywana w transzach miesięcznych, w celu sfinansowania należności kredytobiorcy z tytułu ratalnej sprzedaży. Kwota transzy nie może przekroczyć 60% wartości dóbr trwałego użytku sprzedanych na raty osobom fizycznym.

Kredyt wraz z należnymi odsetkami spłacany jest w ratach miesięcznych, nie później niż do pierwszego dnia miesiąca za miesiąc poprzedni.

Odsetki naliczane są oddzielnie dla każdej transzy kredytu.

Okres spłaty transzy kredytu nie może przekroczyć 6 miesięcy.

Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, natomiast uruchamiane transze kredytu – według stałej stopy procentowej, obowiązującej w dniu przekazania przedmiotów sprzedanych na raty osobom fizycznym.

Kredyt na zakup akcji prywatyzowanych przedsiębiorstw państwowych

PKO udziela podmiotom gospodarczym (jak również osobom fizycznym) kredytu bezgotówkowego, przeznaczonego na zakup akcji prywatyzowanych przedsiębiorstw państwowych.

Wysokość kredytu zależy od zdolności kredytobiorcy do terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami oraz proponowanego zabezpieczenia spłaty. Nie może jednak przekroczyć kwoty należności z tytułu zakupywanych akcji według ceny sprzedaży, z uwzględnieniem preferencyjnych warunków ich nabycia.

Maksymalny okres kredytowania wynosi 4 lata, w tym możliwy roczny okres karencji w spłacie kapitału i odsetek.

Po zawarciu umowy kredytowej, kwota udzielonego kredytu jest przekazywana przez bank na wskazany przez kredytobiorcę rachunek w banku sprzedającym akcje.

Kredytobiorca przedkłada w PKO w ciągu dwóch tygodni od dnia zakupu akcji imienne świadectwa depozytowe – do wglądu.

Kredyt i odsetki spłacane są w ratach kwartalnych, nie później niż do ostatniego dnia miesiąca kończącego kwartał kalendarzowy.

Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej

Kredyty dla zakładów pracy chronionej

PKO udziela kredytów – w walucie polskiej bądź w walutach wymienialnych – zakładom pracy chronionej (z dopłatami ze środków PFRON-u). Kredyty przeznaczone są na prowadzenie działalności gospodarczej – zarówno na cele inwestycyjne, jak i obrotowe.

Sposoby zabezpieczenia spłaty kredytów są takie same , jak w przypadku kredytów inwestycyjnych i obrotowych.

Kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw udzielane z poręczeniem Banku Gospodarstwa Krajowego

Kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw – udzielane w walucie polskiej oraz w walutach wymienialnych – przeznaczone są na inwestycje lub zakup surowców i materiałów do produkcji.

Bank Gospodarstwa Krajowego udziela poręczeń małym i średnim przedsiębiorstwom, które :

• zatrudniają nie więcej niż 250 osób,
• posiadają roczny przychód nie przekraczający 20 mln ECU (około 70 mln zł.)
• posiadają sumę bilansową nie większą niż 10 mln ECU (około 35 mln zł).

Kredytobiorca składa wniosek o udzielenie poręczenia w PKO, łącznie z wnioskiem o udzielenie kredytu.

Poręczenie może być udzielone do wysokości:

• 50% kwoty kredytu – w przypadku ubiegania się o kredyt do 200 000 zł,
• 70% kwoty kredytu – w przypadku ubiegania się o kredyt powyżej 200 000 zł.

Maksymalny okres kredytowania objętego poręczeniem nie może przekroczyć 5 lat i jednego miesiąca.
Stopa procentowa stanowi sumę stopy bazowej i marży ryzyka kredytowego banku. W indywidualnie negocjowanych umowach o kredyt stopa bazowa może być zastąpiona stawką WIBOR odpowiednio skorygowaną o marżę odsetkową.

Kredyt komercyjny na realizację inwestycji mieszkaniowej

Kredyt komercyjny na realizację inwestycji przeznaczony jest na:

• budowę, nadbudowę lub rozbudowę domu wielomieszkaniowego lub jednorodzinnego,
• przebudowę pomieszczeń niemieszkalnych na cele mieszkalne (np. strychu, suszarni itp.),
• remont, modernizację i rewaloryzację lokali i budynków mieszkalnych, z wyjątkiem bieżącej konserwacji i odnawiania mieszkań.

Domy (lokale) objęte inwestycją powinny być przeznaczone na sprzedaż, przydział na warunkach prawa spółdzielczego lub wynajem.

Kredyt jest udzielany osobom prawnym, osobom fizycznym oraz jednostkom organizacyjnym nie posiadającym osobowości prawnej, prowadzącym działalność gospodarczą.

Kredyt może zostać udzielony do wysokości 70% planowanych kosztów inwestycji.

Wkład własny kredytobiorcy wynosi 30% planowanych kosztów inwestycji.

Maksymalny okres spłaty kredytu wynosi 10 lat.

W okresie realizacji inwestycji kredytobiorca zobowiązany jest spłacać, co miesiąc, odsetki od wykorzystanego kredytu.

Spłata kapitału zawieszona jest do czasu zakończenia inwestycji. Jeżeli domy/lokale objęte kredytowaną inwestycją przeznaczone są na sprzedaż lub na przydział na warunkach prawa spółdzielczego, kredyt spłacany jest jednorazowo w ciągu trzech miesięcy od zakończenia inwestycji; jeżeli domy/lokale przeznaczone są na wynajem, kredyt po zakończeniu inwestycji może być spłacony w ratach miesięcznych w terminie do 10 lat.
Podstawowym zabezpieczeniem kredytu stosowanym przez bank jest hipoteka na nieruchomości. Mogą być stosowane także inne zabezpieczenia, poręczenie według prawa cywilnego, blokada na rachunku bankowym i inne przewidziane prawem formy zabezpieczeń.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne w zależności od terminu spłaty kredytu.

Kredyt budowlany w powiązaniu z kredytem na zakup domów jednorodzinnych i lokali mieszkalnych

Kredyt jest udzielany na budowę domów jednorodzinnych i domów wielomieszkaniowych, jeżeli domy jednorodzinne i lokale mieszkalne w domach wielomieszkaniowych objęte inwestycją są przeznaczone na sprzedaż lub przydział na warunkach prawa spółdzielczego.

Kredyt jest udzielany osobom prawnym, osobom fizycznym oraz jednostkom organizacyjnym nie posiadającym osobowości prawnej ,prowadzącym działalność gospodarczą.

Kredyt może być udzielony do wysokości 80% planowanych kosztów inwestycji, nie więcej niż 70% realnej wartości zabezpieczenia.

Minimalny wkład własny kredytobiorcy wynosi 20% planowanych kosztów inwestycji.

Maksymalny okres spłaty kredytu wynosi 15 miesięcy.

Kredyt wraz z odsetkami jest spłacany po zakończeniu inwestycji w terminie określonym w umowie o kredyt. W okresie realizacji inwestycji odsetki od wykorzystanego kredytu są kapitalizowane kwartalnie.

Źródłem spłaty kredytu są m.in. Środki pochodzące z kredytów na zakup domów jednorodzinnych i lokali mieszkalnych, udzielonych przez PKO, który jest stroną umowy o kredyt budowlany (patrz: oferta dla Klientów indywidualnych – kredyt na cele mieszkaniowe).

Podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka. Mogą być stosowane, ewentualnie, dodatkowo: poręczenie według prawa cywilnego, blokada środków na rachunku bankowym i inne przewidziane prawem formy zabezpieczeń.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne w wysokości stopy bazowej lub stałe.

Kredyt dyskontowy (dyskonto weksli)

PKO oferuje krótkoterminowy złotowy kredyt dyskontowy, udzielany pod składane do dyskonta weksle kupieckie i handlowe spełniające wymogi:

• określone w ustawie z dnia 28 kwietnia 1936 r. Prawo wekslowe(Dz.U.nr 37, poz. 282),
• termin ich płatności upływa nie później niż za trzy miesiące od dnia przyjęcia weksla do dyskonta,
• z terminem płatności w oznaczonym dniu,
• płatne w oddziale banku, w którym główny dłużnik wekslowy ma rachunek bieżący.

Decyzję o udzieleniu kredytu dyskontowego bank podejmuje w przeciągu 3 dni od daty złożenia weksla do dyskonta.

Bank przyjmuje do dyskonta weksle od podawców którzy wykażą się zdolnością kredytową.
W zamian za przyjęte do dyskonta weksle bank wypłaca podawcy (kredytobiorcy) kwotę, na którą wystawiony jest weksel, pomniejszoną o wartość odsetek dyskontowych.

WYKUP WIERZYTELNOŚCI

Wykup wierzytelności poprzez cesję

Przedmiotem umowy wykupu poprzez cesję mogą być:

• wierzytelności, których zbywalność nie jest ograniczona poprzez: przepisy prawa, zastrzeżenia umowne i właściwości zobowiązania,
• wierzytelności istniejące i wymagalne,
• wierzytelności przyszłe, których termin wymagalności przypada nie później niż w okresie 3 miesięcy od dnia podpisania umowy, pod warunkiem, że:
  • są niesporne, a ich zbywcy i dłużnicy nie są zagrożeni postępowaniem likwidacyjnym lub upadłościowym oraz nie znajdują się w stadium przekształceń lub podziału,
  • nie podlegają potrąceniu z tytułu wierzytelności odbiorców względem zbywcy, istniejących lub mogących powstać w czasie obowiązywania umowy,
  • są udokumentowane przez zbywcę zawartymi umowami.

Wykup wierzytelności następuje na podstawie umowy cesji (przelewu), na mocy której ceduje się na bank wszelkie prawa wynikające z wierzytelności, w tym zabezpieczenia oraz roszczenia o zaległe odsetki.

Realizując umowę cesji (przelewu ), PKO wypłaca zbywcy kwotę nie wyższą od wysokości nabytej wierzytelności pomniejszoną o prowizję.

Wysokość prowizji jest indywidualnie negocjowana.

Bank może zażądać zabezpieczenia spłaty wykupionej.

Za czynności związane z wykupem wierzytelności PKO pobiera prowizję określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych w PKO.

Wykup wierzytelności leasingowych

Bank wykupuje wierzytelności, które odpowiadają następującym warunkom:

• przedmiotem umowy leasingowej są rzeczy ruchome, służące działalności gospodarczej leasingobiorcy,
• wierzytelności są bezsporne i udokumentowane,
• wierzytelności nie podlegają jakimkolwiek ograniczeniom wynikającym z zastrzeżeń poczynionych w umowach, z przepisów prawa lub właściwości przenoszonej wierzytelności,
• leasingodawca ma zdolności kredytowe i posiada rachunek bieżący w PKO,
• leasingobiorca posiada zdolność do bieżącej spłaty rat leasingowych,
• czas trwania umowy leasingowej nie może przekraczać 3 lat.

Bank nie skupuje wierzytelności przedawnionych oraz dotyczących podmiotów gospodarczych znajdujących się w stanie likwidacji, upadłości , podziału lub przekształcania.

Bank ma prawo zbywania wykupionych wierzytelności.

Stosowane są następujące zabezpieczenia kredytu: fundusz gwarancyjny utworzony poprzez zablokowanie na wydzielonym rachunku co najmniej 3% kwoty wykupywanej wierzytelności, przewłaszczenie na zabezpieczenie przedmiotów z umowy leasingu, poręczenie, weksel i poręczenie wekslowe, gwarancje, przelew (cesja) wierzytelności na zabezpieczenie, przejęcie długu, przystąpienie do długu, złożenie kaucji, blokada rachunków bankowych i depozytów, przewłaszczenie na zabezpieczenie, zastaw umowny na zasadach ogólnych, bankowy zastaw rejestrowy, zastaw na prawach, zastaw ustawowy, zastaw na statkach morskich, hipoteka, ubezpieczenie kredytu, inne dodatkowe sposoby zabezpieczenia kredytu.

Zbywca (leasingodawca) poręcza zapłatę przez dłużnika kolejnych rat leasingowych.

Z tytułu zapłaty za przeniesione prawa PKO wypłaca kwotę w złotych odpowiadającą wysokości wierzytelności będącej przedmiotem umowy, pomniejszoną o :

1. prowizję,
2. odsetki dyskontowe naliczane według stopy dyskontowej wykupywanych wierzytelności leasingowych, odpowiadającej wysokości stopy bazowej oraz marży ryzyka kredytowego banku.

Faktoring

PKO wykupuje wierzytelności handlowe podmiotów gospodarczych powstałe w obrocie krajowym, których zbywalność nie jest ograniczona przez przepisy prawa, zastrzeżenia umowne i właściwości zobowiązania. Wraz z przenoszoną wierzytelnością na bank przechodzą wszelkie prawa względem dłużnika, w tym prawo do dalszego rozporządzania wierzytelnością.

Dla terminów płatności wykupywanych wierzytelności obowiązują następujące stawki WIBOR:

1. do 14 dni – notowanie dwutygodniowe,
2. do 30 dni – notowanie jednomiesięczne,
3. dla okresu od 31 dni do 90 dni – notowanie trzymiesięczne.

Dla zabezpieczenia wierzytelności bank blokuje od 10 do 30% kwoty należnej faktorantowi, do czasu spłacenia całej należności przez odbiorcę. W zależności od oceny ryzyka banku możliwe jest ustanowienie innych zabezpieczeń – z niżej wymienionych.

GWARANCJE

PKO udziela gwarancji w walucie polskiej i walutach wymienialnych.

PKO udziela gwarancji na zabezpieczenie:

1. Wykonania zobowiązań:
   • wynikających z umowy sprzedaży, dostawy, leasingu lub umowy o świadczenie usług,
   • wobec urzędów celnych (z tytułu cła, podatku granicznego),
   • innych zobowiązań
2. Spłaty kredytu udzielonego przez inny bank,
3. Gwarancji udzielonej przez inny bank (regwarancja).

O gwarancję bankową mogą się ubiegać osoby prawne, osoby fizyczne, jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej prowadzące działalność gospodarczą.

W przypadku nie uregulowania przez podmiot, na rzecz którego gwarancji udzielono, zobowiązań będących przedmiotem gwarancji, PKO pokrywa zobowiązania z własnych środków, obciążając równocześnie ich równowartością rachunek kredytu krótkoterminowego podmiotu gospodarczego.

Zadłużenie z tytułu kredytu może utrzymywać się przez okres 7 dni, a następnego dnia po tym terminie zostanie przeniesione na rachunek zadłużenia przeterminowanego i postawione w stan natychmiastowej wymagalności.

Oprocentowanie zadłużenia z tytułu uregulowania przez PKO zobowiązań objętych gwarancją, wynosi odpowiednio, jak oprocentowanie kredytów krótkoterminowych lub gotówkowych dla osób fizycznych oraz fizycznych oraz kredytów nie spłaconych w terminie i postawionych w stan natychmiastowej wymagalności obowiązujące w okresie utrzymywania się zadłużenia.

OPERACJE ZAGRANICZNE

Ogólne informacje o operacjach zagranicznych realizowanych przez PKO

PKO oferuje podmiotom gospodarującym usługi związane z rozliczeniami zagranicznymi. Zapewniają one Klientom korzystną i terminową obsługę handlowych transakcji importowych i eksportowych.

PKO oferuje Klientom obsługę nieuwarunkowanych i uwarunkowanych form rozliczeń.

Nieuwarunkowane formy rozliczeń obejmują:

• skup i sprzedaż czeków bankierskich,
• obsługę telegraficznych poleceń wypłaty (przekazów bankowych).

Uwarunkowane formy rozliczeń obejmują operacje:

• inkasa dokumentowego,
• akredytywy dokumentowej.

Rozliczenia operacji zagranicznych dokonywane są w walucie krajowej bądź w walutach wymienialnych, zgodnie z dyspozycjami zawartymi w zleceniach oraz obowiązującymi przepisami dewizowymi.

Przy realizacji zleceń składanych przez Klientów w oddziałach PKO, bank korzysta z szerokiej bazy banków-korespondentów. Dzięki temu PKO może realizować zlecenia płatnicze na rzecz beneficjentów praktycznie na całym świecie.

Wykaz banków-korespondentów, w których PKO posiada rachunki nostro, przedstawiony jest w części 10 „Katalogu ofert i usług bankowych dla podmiotów gospodarczych”.

Większość zleceń dotyczących rozliczeń zagranicznych PKO realizuje, korzystając z ogólnoświatowego systemu łączności międzybankowej SWIFT. Dzięki temu zlecenia Klientów składane w oddziałach PKO mogą być realizowane w bankach zagranicznych w przeciągu dwóch dni od daty złożenia zlecenia.

W operacjach zagranicznych istnieje możliwość zastosowania:

• kursów negocjowanych według wysokości kwot ogłaszanych w Tabeli kursów PKO,
• kursów preferencyjnych dla:
  • skupu i sprzedaży dewiz według wysokości kwot ogłaszanych w Tabeli kursów PKO,
  • dolarów amerykańskich i marek niemieckich, które nie były negocjowane

Telegraficzne polecenie wypłaty (przekaz bankowy)

Polecenie wypłaty (przekaz bankowy) stanowi dogodną formę regulowania płatności w obrocie zagranicznym. Umożliwia wypłacenie lub przelanie określonej kwoty w walucie wymienialnej na rzecz wskazanej osoby fizycznej lub podmiotu gospodarującego na całym świecie, zgodnie z przepisami Prawa dewizowego lub indywidualnym zezwoleniem dewizowym.

Polecenie wypłaty umożliwia realizację operacji terminowych w transakcjach typu import – export. Możliwość negocjowania warunków kupna i sprzedaży walut pozwala uniknąć ryzyka związanego z różnicami kursowymi.
Polecenia wypłaty wysyłane za granicę oraz polecenia wypłaty otrzymane z banków zagranicznych są realizowane na zlecenie i na rzecz Klientów PKO, a także Klientów innych banków.

Polecenia wypłaty są wystawiane w 11 walutach wymienialnych: USD – dolary amerykańskie, DEM – marki niemieckie, GBP – funty angielskie, FRF – franki francuskie, ATS – szylingi austriackie, CHF – franki szwajcarskie, CAD – dolary kanadyjskie, AUD – dolary australijskie, SEK – korony szwedzkie , DKK – korony duńskie , NLG – guldeny holenderskie.

PKO realizuje dwa rodzaje poleceń wypłaty: za granicę i z zagranicy.

Polecenia wypłat realizowane są drogą listowną, telekomunikacyjną lub SWIFT-em przez Biuro Operacji Zagranicznych Centrali PKO oraz oddziały uprawnione do współpracy z zagranicą.

Przy transferze środków wykorzystuje się rachunki NOSTRO posiadane przez PKO w bankach zagranicznych i krajowych (bankach ,korespondentach PKO).

Zleceniodawca ma możliwość wskazania banku zagranicznego, który wykona zlecenie.

Istnieje możliwość negocjacji kursów walut i stosowania kursów preferencyjnych.

Możliwość negocjacji dotyczy również kursów walut, po jakich bank dokonuje przewalutowań.

Stosowane są następujące formy poleceń wypłaty :

• gotówkowe – wówczas bank wypłaca wskazanemu beneficjentowi należną kwotę w gotówce,
• zrealizowane przez doręczenie czeku na specjalne życzenie Klienta lub gdy bankowi nie wskazano konta beneficjenta (dogodną formą są czeki bankierskie),
• dokonane w formie przelewu należności na konto odbiorcy w określonym banku.

Czeki bankierskie

Czek bankierski służy do regulowania płatności z tytułu usług niehandlowych oraz transakcji importowych. Jest to dokument wystawiony przez bank, instytucję kredytową lub inną instytucję świadczącą usługi bankierskie, który poleca innemu bankowi zapłacić określoną sumę pieniężną osobie wymienionej w tekście tego dokumentu.

W praktyce rozliczeń zagranicznych czeki bankierskie są wystawiane na określone osoby, nie stosuje się tu czeków na okaziciela.

Zagraniczny czek płatny w Polsce powinien być przedstawiony do zapłaty:

• w ciągu 20 dni, jeśli wystawiono go w kraju europejskim lub położonym w basenie Morza Śródziemnego,
• w okresie 70 dni, gdy wystawiono go innym kraju.

Dniem początkowym oznaczonych wyżej terminów jest dzień wskazany na czeku jako data wystawienia .

Czeki bankierskie wystawione przez banki zagraniczne powinny być przedstawione do zapłaty w terminie :

• do 3 miesięcy w odniesieniu do czeków płatnych w Wielkiej Brytanii,
• do 6 miesięcy w odniesieniu do czeków płatnych w USA i Kanadzie
• w stosunku do czeków płatnych w innych krajach niż ww., zgodnie z polskim prawem czekowym,
• lub zgodnie z terminem wskazanym w treści czeku.

Czeki bankierskie mogą być wystawiane jako czeki imienne osobom udającym się za granicę (można je przedstawić do realizacji tylko w tych bankach, na które zostały wystawione) lub jako polecenia wypłaty na rzecz osób zagranicznych.

Bank, wydając swojemu Klientowi czek bankierski, obciąża jego rachunek bankowy.

Bank może również wystawić czek Klientowi, który nie posiada rachunku PKO, po wpłaceniu przez Klienta odpowiedniej kwoty do kasy banku.

Warunkiem skupu czeku przez oddział PKO jest:

• stwierdzenie prawidłowości wystawienia czeku,
• potwierdzenie jego autentyczności.

Autentyczność czeku bankierskiego jest potwierdzana na podstawie zgodności figurujących na czeku podpisów za bank, wystawcę ze wzorami zawartymi w liście wzorów podpisów tego banku.

Akredytywa dokumentowa

PKO może występować jako bank :

• otwierający akredytywę importową (na zlecenie importera) w dowolnym kraju,
• awizujący akredytywę eksportową.

Inkaso dokumentowe

• Dla Klientów dokonujących transakcji powyżej 25 tys. dolarów amerykańskich, 50 tys. marek niemieckich lub w pozostałych walutach powyżej równowartości 75 tys. ECU, PKO proponuje kursy negocjowane, korzystniejsze od zamieszczonych w tabeli kursów walut.
• PKO stwarza także możliwość zawierania walutowych transakcji terminowych, zabezpieczających przed zmianami kursów walut, a także stwarzających możliwość uwzględnienia w kalkulacjach i rozliczeniach znanego z wyprzedzeniem kursu walutowego.
• Dla Klientów dokonujących płatności w formie bezgotówkowej w dolarach amerykańskich dla kwot 5.000 – 25.000, PKO stosuje kursy preferencyjne.

WYBRANE INSTRUMENTY RYNKU PIENIĘŻNEGO I WALUTOWEGO

Transakcje kupna/sprzedaży bonów skarbowych

Bony skarbowe są dyskontowymi papierami wartościowymi, emitowanymi przez Skarb Państwa, które gwarantują ich posiadaczom całkowitą pewność zwrotu zainwestowanych funduszy wraz z dyskontem.
Bony skarbowe występują w postaci zdematerializowanej i mogą być emitowane z terminami wykupu 8-, 13-, 26-, 39-, i 52-tygodniowymi.

Przedmiotem jednorazowej transakcji na rynku pierwotnym i wtórnym są bony skarbowe o nominalnej wartości 100 000 złotych.

PKO oferuje następujące rodzaje usług w zakresie obrotu bonami skarbowymi:

• pośrednictwo w obrocie pierwotnym, w zakupie bonów skarbowych na rachunek Klienta,
• transakcje kupna/sprzedaży bonów skarbowych na rynku wtórnym,
• obsługę wykupu bonów skarbowych w dniu ich zapadalności,
• prowadzenie depozytu w bonach skarbowych.

PONADTO:

• oferta PKO umożliwia dostęp do wszystkich rynków, na których występuje obrót bonami skarbowymi,
• PKO posiada największy portfel bonów skarbowych, co pozwala na zrealizowanie każdej transakcji (nie niższej niż 100 000 złotych), zarówno pod względem wielkości operacji, jak i terminu wykupu; daje to możliwość dokonywania transakcji na wybrany termin,
• PKO zobowiązuje się w każdej chwili odkupić od Klientów wcześniej sprzedane im bony skarbowe, według wynegocjowanej ceny odkupu.

Uczestnictwo w obrocie bonami skarbowymi za pośrednictwem PKO wymaga:

• Posiadania lub założenia rachunku bankowego w oddziale banku,
• Zawarcia umowy o prowadzenie konta depozytowego bonów skarbowych,
• Złożenia w oddziale banku karty wzorów podpisów osób upoważnionych do dokonywania czynności w obrocie bonami skarbowymi.

Transakcje kupna/sprzedaży walut według kursów preferencyjnych

Kursy preferencyjne mają zastosowanie przy operacjach bezgotówkowego skupu i sprzedaży walut pochodzących m.in. z eksportu, importu, rachunków walutowych, a także z przelewów walut na rachunki złotowe i odwrotnie.

Transakcje kupna/sprzedaży walut według kursów preferencyjnych odbywają się w oparciu o aktualną sytuację na rynku międzybankowym.

Bank przeprowadza transakcje kupna/sprzedaży walut wymienialnych według kursów preferencyjnych automatycznie w dolarach amerykańskich (USD) i markach niemieckich (DEM).

Kursy preferencyjne stosowane są dla kwot :

• 5 000 – 25 000 USD,
• 10 000 – 50 000 DEM.

Kursy preferencyjne podawane są codziennie w Tabeli kursów PKO.

Transakcje kupna/sprzedaży walut według kursów negocjowanych

Negocjacji kursów podlegają waluty pochodzące m.in. z eksportu, importu, rachunków walutowych, przelewów walut na rachunki złotowe i odwrotnie.

Transakcje kupna/sprzedaży walut według kursów negocjowanych przeprowadzane są według indywidualnie ustalanych kursów w oparciu o aktualną sytuację na rynku międzybankowym.

Procedura negocjacji kursów dostępna jest w każdym oddziale PKO prowadzącym obsługę walutową.

Kurs negocjowany, tzn. kurs wynegocjowany między bankiem a Klientem, stosuje się w przypadku, gdy jednorazowa wartość transakcji gotówkowej lub bezgotówkowej przewyższa kwotę:

• 25 000 dolarów amerykańskich (USD),
• 50 000 marek niemieckich (DEM),
• 75 000 ECU, jako równowartość dla pozostałych walut.

Kwoty te mogą ulec zmianie, m.in. w zależności od częstotliwości i wysokości transakcji przeprowadzanych z bankiem.

W przypadku realizacji operacji bezgotówkowych w dolarach amerykańskich i markach niemieckich, w kwotach określonych dla kursów negocjowanych, można zastosować – na życzenie Klienta – kursy preferencyjne.

Walutowe transakcje terminowe

Walutowe transakcje terminowe przeznaczone są wyłącznie dla posiadaczy rachunku bieżącego w PKO.

Transakcje terminowe kupna i sprzedaży zabezpieczają przed zmianami kursów walut, które mogą niekorzystnie wpływać na terminowe zobowiązania lub należności Klientów, a także stwarzają możliwość uwzględnienia w kalkulacjach i rozliczeniach znanego z wyprzedzeniem kursu walutowego.

Przedmiotem walutowej transakcji terminowej może być:

• kupno przez bank waluty pochodzącej z przyszłych należności Klienta,
• sprzedaż przez bank waluty na pokrycie wymagalnych zobowiązań Klienta.

PKO oferuje walutowe transakcje terminowe dla kwot:

• nie mniejszych niż 100 000 USD – relacjach USD/zł,
• nie mniejszych niż 200 000 DEM – w relacjach DEM/zł,

na okres od 2 tygodni do 6 miesięcy.

Walutowa transakcja terminowa jest transakcją kupna/sprzedaży walut z terminem realizacji płatności późniejszym niż drugi dzień roboczy od dnia zawarcia umowy, z tytułu przyszły wymagalnych zobowiązań bądź należności, według kursu terminowego ustalonego w dniu zawarcia umowy.