Oferta usług Powszechnego Banku Kredytowego S.A. w Warszawie dla podmiotów gospodarczych

5/5 - (2 votes)

PBK S.A. w Warszawie wyodrębniony w 1989 r. ze struktur NBP, należy do najsilniejszych instytucji finansowych w kraju. Jest jednym z najszybciej rozwijających się polskich banków komercyjnych. PBK S.A. dzięki standardowi oferowanych usług zyskał sobie opinię banku wszechstronnego, rzetelnego, bezpiecznego i godnego zaufania, szeroka oferta usług wzmacnia pozycję PBK S.A. jako banku uniwersalnego, współpracującego zarówno z firmami, jak i osobami fizycznymi z kraju i zagranicy.

Powszechny Bank Kredytowy S.A. w Warszawie podmiotom gospodarczym oferuje:

  • otwieranie i prowadzenie złotowych rachunków bieżących, pomocniczych, rachunków lokat terminowych,
  • otwieranie i prowadzenie rachunków walutowych dla krajowych podmiotów gospodarczych,
  • przeprowadzanie krajowych rozliczeń pieniężnych,
  • otwieranie i prowadzenie rachunków walutowych zastrzeżonych dla krajowych podmiotów gospodarczych,
  • dokonywanie zleceń za pośrednictwem systemu elektronicznego homebanking,
  • lokowanie wolnych środków na międzybankowym rynku pieniężnym,
  • automatyczne inwestowanie salda rachunku,
  • pośrednictwo w zakupie i sprzedaży bonów skarbowych na rynku pierwotnym oraz wtórnym,
  • transakcje kupna/sprzedaży walut obcych po kursach preferencyjnych,
  • terminowe transakcje kupna/sprzedaży walut,
  • preferencyjne stawki na lokaty walutowe lokowane w PBK SA,
  • pełen zakres operacji dewizowych (m.in. dokonywanie szybkich płatności rozliczeń w obrocie zagranicznym, sprzedaż i skup czeków bankierskich i podróżniczych, rozliczanie w ramach inkasa dokumentowego i akredytywy),
  • wykonywanie operacji czekowych,
  • kartę płatniczą obciążeniową MasterCard BusinessCardT ,,PBK Silver” akceptowaną na terenie kraju i poza granicami Polski,
  • udzielanie gwarancji złotowych i dewizowych,
  • kredyty złotowe i dewizowe na działalność gospodarczą – inwestycyjne i obrotowe,
  • kredyty na zakup sprzętu medycznego i rehabilitacyjnego,
  • kredyty lombardowe,
  • kredyty na należności eksportowe,
  • kredyty budowlane i hipoteczne,
  • kredyty preferencyjne dla sektora rolno-przetwórczego,
  • kredyty na zakup pojazdów i wyposażenia,
  • wykup wierzytelności,
  • faktoring,
  • świadczenie usług z zakresu bankowości inwestycyjnej,
  • świadczenie usług maklerskich,
  • kredyty na zakup papierów wartościowych,
  • obrót Powszechnymi Świadectwami Udziałowymi Programu NFI w formie materialnej,
  • szeroki wachlarz usług leasingowych i ubezpieczeniowych świadczonych przez spółki wchodzące w skład Grupy PBK.

Dodatkową usługą dla podmiotów gospodarczych posiadających rachunek w PBK S.A., komputer z zainstalowanym systemem Windows oraz modem, jest możliwość skorzystania z systemu HOMEBANKING.

Pozwala on w ciągu kilku sekund przekazać dyspozycję z siedziby firmy do banku.

DEPOZYTY

Rachunki bankowe w walucie polskiej

Oddziały PBK SA prowadzą rachunki złotowe dla podmiotów gospodarczych w postaci:

  • rachunków bieżących i pomocniczych podmiotów gospodarczych,
  • rachunków lokat terminowych.

Kapitalizacja odsetek na rachunkach bieżących i pomocniczych podmiotów gospodarczych następuje co miesiąc. Warunki, na jakich PBK S.A. prowadzi rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, zaliczane są do najkorzystniejszych w kraju. Posiadacz ROR może realizować stałe opłaty o charakterze powszechnym, zaciągać w PBK S.A. dogodny kredyt, ma też możliwość zawarcia umowy debetowej, może korzystać także z kart bankowych. Wypłata wynagrodzeń pracowników przedsiębiorstwa poprzez rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe wiąże się z rozlicznymi korzyściami, m.in. odciążeniami dla pionu finansowego firmy, zwiększeniem bezpieczeństwa obrotu, zachowaniem w tajemnicy zarobków poszczególnych pracowników.

PBK oferuje następujące rodzaje rachunków oszczędnościowych w złotych: á vista 1-tygodniowy, 2-tygodniowy 1-miesięczny, 3-miesięczny, 6-miesięczny, 12-miesięczny, 24-miesięczny, 36-miesięczny.

Termin przechowywania wkładów w walutach wymienialnych (z wyjątkiem wkładów 1- i 2-tygodniowych oraz 24-miesięcznych) oraz zasady naliczania odsetek są identyczne jak dla wkładów terminowych w złotych.

Rachunki bankowe w walutach wymienialnych

Powszechny Bank Kredytowy S.A. w Warszawie otwiera i prowadzi również rachunki bankowe w walutach wymienialnych dla krajowych podmiotów gospodarczych.

Wykaz walut, w których mogą być prowadzone rachunki walutowe, minimalne kwoty wkładów na rachunkach a vista i lokat terminowych, okresy przechowywania wkładów na rachunkach – określa zarządzenie Prezesa Zarządu Banku w sprawie oprocentowania kredytów i środków na rachunkach bankowych.

Rachunki te służą do gromadzenia środków oraz przeprowadzania rozliczeń krajowych i zagranicznych przy zachowaniu wymogów prawa dewizowego.

Rachunki walutowe dla krajowych podmiotów gospodarczych oraz rachunki zastrzeżone mogą być prowadzone jako:

  • rachunki płatne na każde żądanie – z minimalnym wkładem wynoszącym USD 1.000,- lub stanowiącym równowartość tej kwoty w innej walucie wymienialnej,
  • rachunki lokat terminowych, z minimalnym wkładem wynoszącym USD 100.000,- lub stanowiącym równowartość tej kwoty w innej walucie wymienialnej.

Rachunki zastrzeżone służą m.in. do przeprowadzania rozliczeń krajowych i zagranicznych. Na rachunki te przyjmowane są wpłaty od osób zagranicznych (osób zastrzegających), pochodzące z tytułów upoważniających do transferu walut obcych za granicę, z zastrzeżeniem, że posiadacz rachunku nabywa prawo dysponowania tymi walutami na swój rachunek po spełnieniu warunków określonych przez osobę zastrzegającą, a do momentu nabycia tego prawa może dysponować tymi walutami w imieniu i na rachunek osoby zastrzegającej na podstawie upoważnienia.

KREDYTY

PBK S.A. w Warszawie oferuje podmiotom gospodarczym następujące rodzaje kredytów:

  • kredyty na finansowanie działalności gospodarczej

    Eksploatacyjnej

    • kredyt obrotowy
    • kredyt płatniczy
    • kredyt w rachunku bieżącym
    • kredyt w linii kredytowej odnawialnej

      Inwestycyjnej

    • kredyt inwestycyjny
    • kredyt konsorcjalny
  • kredyty lombardowe
  • kredyty na zakup sprzętu medycznego i rehabilitacyjnego
  • kredyty na należności eksportowe
  • kredyty budowlane i hipoteczne
  • kredyty preferencyjne dla sektora rolno-przetwórczego
  • kredyty na zakup pojazdów i wyposażenia
  • faktoring
  • wykup wierzytelności.

Warunki uzyskania kredytu

O kredyt w Powszechnym Banku Kredytowym S.A. w Warszawie mogą się ubiegać wiarygodne firmy posiadające zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami. Kredytobiorca występuje o kredyt z wnioskiem podpisanym przez osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych.

Do wniosku kredytowego należy dołączyć:

  • dokumenty uprawniające do prowadzenia działalności gospodarczej oraz określające status prawny,
  • plan przedsięwzięcia (bussiness plan),
  • sprawozdawczość finansową według wymogów GUS,
  • część opisową zawierającą omówienie kredytowanego przedsięwzięcia i jego efektywności, informacje o aktualnej i przewidywanej sytuacji ekonomiczno-finansowej firmy (z uwzględnieniem źródeł finansowania), informacje o posiadanych rachunkach, udzielonych przez firmy gwarancjach i poręczeniach oraz otrzymanych kredytach i pożyczkach,
  • dokumenty dotyczące propozycji prawnego zabezpieczenia kredytu wraz z odsetkami

Udział własny kredytobiorcy w finansowaniu przedsięwzięcia powinien wynosić co najmniej 30%.

Przyznanie kredytu, jego wysokość, oprocentowanie i okres kredytowania uzależnione są od efektywności przedsięwzięcia, przewidywanej opłacalności kredytu oraz stopnia ryzyka. Wysokość oprocentowania może być negocjowana.

W zależności od rodzaju podmiotu gospodarczego występującego z wnioskiem o kredyt, rodzaju przedsięwzięcia, wysokości kredytu i okresu na jaki ma być udzielony, oddział banku określa dodatkowe dokumenty i informacje, jakie powinny być dołączone do wniosku.

Formy zabezpieczenia kredytu

Przyznanie kredytu wymaga prawnego zabezpieczenia jego spłaty wraz z odsetkami. Powszechny Bank Kredytowy stosuje najczęściej następujące formy zabezpieczenia:

  • gwarancje innych banków,
  • hipotekę,
  • zastaw, bankowy zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie
  • poręczenie według prawa cywilnego,
  • blokadę środków na rachunku bankowym.

Koszty ustanowienia prawnego zabezpieczenia ponosi kredytobiorca.

Kredyt obrotowy

Udzielany jest na finansowanie bieżących potrzeb związanych z zaopatrzeniem, produkcją i sprzedażą towarów lub świadczeniem usług oraz procesem rozliczeń pieniężnych. Kredyty obrotowe udzielane są jako kredyty krótkoterminowe (okres spłaty do 1 roku) i średnioterminowe (okres spłaty od 1 do 3 lat). Kredyty obrotowe z wyjątkiem kredytu płatniczego mogą mieć charakter kredytów odnawialnych.

Kredyt płatniczy

Udzielany jest kredytobiorcom, posiadającym rachunek bieżący w Banku, w razie przejściowego braku środków na pokrycie wymaganych zobowiązań jeśli wysokość wpływów na rachunek zapewnia spłatę kredytu. Kredyt płatniczy może być udzielony na okres 30 dni. Warunkiem udzielenia kredytu płatniczego jest spłata istniejącego zadłużenia z tego rodzaju kredytu. Kredyt jest udzielany w złotych.

Kredyt w rachunku bieżącym

Udzielany jest kredytobiorcom, posiadającym rachunek bieżący w Banku, na pokrycie wymaganych zobowiązań z różnych tytułów, jeśli wysokość wpływów zapewnia spłatę kredytu. Kredyt w rachunku bieżącym może być udzielony na okres do 12 miesięcy, do wysokości 10-krotnych średnich dziennych wpływów środków na rachunek bieżący kredytobiorcy.

Kredyt w linii kredytowej odnawialnej

Może być udzielony na okres nie dłuższy niż 1 rok jako kredyt odnawialny każda spłata całości lub części kredytu powoduje, iż kredyt odnawia się i może być wykorzystywany wielokrotnie w ramach limitu przyznanego umową kredytową, aż do daty ustalonej w umowie.

Kredyt inwestycyjny

Przeznaczony jest na przedsięwzięcia zmierzające do odtworzenia, modernizacji i zwiększenia majątku trwałego. Kwota kredytu zależna jest od zdolności kredytobiorcy do spłaty oraz uzasadnionych potrzeb inwestycyjnych. Udział własny kredytobiorcy w finansowaniu przedsięwzięcia inwestycyjnego powinien wynosić co najmniej 30%.

Kredyty na finansowanie gospodarczej działalności eksploatacyjnej (kredyty obrotowe) i inwestycyjnej (kredyty inwestycyjne) są udzielane w złotych i walutach wymienialnych. Kredyt w walutach wymienialnych może być przeznaczony na realizację zakupów importowanych surowców, materiałów i części zamiennych niezbędnych do bieżącej produkcji i usług oraz na zakup importowanych dóbr, robót i usług. Może być także przeznaczony na inwestycje proeksportowe oraz przedsięwzięcia rozwojowe, umożliwiające zwiększenie wpływów kredytobiorcy w walutach wymienialnych. Przedmiotem kredytu w walucie wymienialnej nie mogą być płatności realizowane w kraju.

Koszt kredytu

Kredyt może być udzielany w walucie krajowej i walucie wymienialnej. Kredyt udzielony w walucie krajowej może być oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Zmienne stopy procentowe mogą być odnoszone do: stopy kredytu lombardowego ustalanej przez Narodowy Bank Polski oraz stopy WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate), będącej stopą procentową, po jakiej banki są skłonne udzielić pożyczki innym bankom.

Kredyt udzielony w walucie wymienialnej może być oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Wysokość stopy procentowej oraz jej zmiany ustalone są na podstawie stopy LIBOR lub innej stopy rynku międzybankowego, właściwego dla waluty, w jakiej został udzielony kredyt.

Bank nalicza i pobiera prowizje od kwoty przyznanego kredytu. Wysokość prowizji i opłat bankowych określa ,,Taryfa prowizji i opłat bankowych”.

Kredyt konsorcjalny

PBK SA podejmie się organizacji kompleksowego finansowania przedsięwzięcia inwestycyjnego lub weźmie udział w konsorcjum organizowanym przez inne banki.

PBK SA zorganizował dotychczas finansowanie projektów inwestycyjnych w formie konsorcjów bankowych dla m. in. Stoczni Szczecińskiej SA, Zakładów Płyt Wiórowych SA w Grajewie, Telekomunikacji Polskiej SA.
Gdyby koncepcja organizowania konsorcjum nie została zaakceptowana – PBK SA podejmie się finansowania jednego lub kilku wydzielonych zadań w ramach programu inwestycyjnego.

Kredyt może być udzielony w walucie polskiej lub zagranicznej. Waluta kredytu dostosowana jest do specyfiki projektu. Ostateczna struktura walutowa kredytu jest przedmiotem szczegółowych negocjacji. Okres kredytowania wynika z uzasadnionych potrzeb inwestycyjnych, z możliwością pobierania kredytu w transzach. Harmonogram spłat rat kapitałowych dostosowany jest do ekonomicznie uzasadnionego okresu zwrotu kredytu z uwzględnieniem realnych możliwości finansowych Firmy.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne, uzależnione w przypadku kredytu złotowego od stawki WIBOR dla 3-miesięcznych depozytów powiększonej o marżę Banku do wysokości od 2% do 5% p.a. Oprocentowanie kredytu dewizowego kształtowane jest według stawki LIBOR lub FIBOR dla 3-miesięcznych depozytów powiększonej o marżę Banku w wysokości od 2% do 5% p.a. Wysokość marży naliczanej w stosunku do WIBOR-u lub LIBOR-u może ulec obniżeniu lub podwyższeniu w zależności od stopnia ryzyka projektu.

Zastosowanie wobec Firmy warunków preferencyjnych może być również przedmiotem dwustronnych negocjacji. Warunki preferencyjne dotyczą zarówno oprocentowania, jak i karencji w spłacie kapitału. Są one zawsze dostosowywane do specyfiki projektu.

W przypadku zorganizowania przez PBK SA finansowania w formie konsorcjum wynagrodzenie Banku wynosi od 0,3% do 1,0% sumy kredytu konsorcjalnego płatne jednorazowo lub w ratach. Prowizja od uczestnictwa wynosi 0,5% kwoty kredytu. Dodatkowo Bank pobiera prowizje, od zaangażowania, naliczaną od nie wykorzystanych kwot transz kredytu od dnia postawienia kredytu do dyspozycji do dnia ostatecznego wykorzystania (0,1-0,2% p.a.). Prowizja za przedterminową spłatę, w przypadku nie uzgodnionej wcześniej spłaty części bądź całości kredytu, wynosi 2,0% od kwoty przedterminowej spłaty.

PBK SA deklaruje zachowanie elastycznego stanowiska w zakresie ustalania rodzaju, wysokości wszystkich w/w prowizji i sposobu ich naliczania.

Przy ustalaniu wysokości oprocentowania i prowizji bankowych Bank bierze pod uwagę długookresowe korzyści, wynikające z konkretnej oferty finansowania i współpracy z konkretnym Klientem.

Zabezpieczenie kredytu:

PBK S.A. dopuszcza możliwość łączenia różnych form zabezpieczeń. Formy przyjętego zabezpieczenia będą miały wpływ na ocenę stopnia ryzyka kredytowego i cenę kredytu. PBK S.A. deklaruje zachowanie elastycznego stanowiska w kwestii zabezpieczeń prawnych.

Inne warunki kredytowania:

  • bieżące regulowanie odsetek z możliwością kapitalizacji lub kumulacji w okresie realizacji inwestycji,
  • udział środków własnych min. 30% wartości przedsięwzięcia,
  • oprocentowanie kredytu przeterminowanego równe 1.5-krotności stawki oprocentowania kredytu.

Prawo właściwe:

  • polskie prawo i jurysdykcja. Wszelkie spory wynikające z umów, jeśli zachodzi taka konieczność, są rozstrzygane przez właściwy sąd polubowny przy Związku Banków Polskich.

Kredyty lombardowe

Kredyt może być udzielony pod zastaw walut wymienialnych, kosztowności (wyrobów z platyny, złota, srebra lub kamieni szlachetnych) bądź innych przedmiotów wartościowych.

Zabezpieczenie może stanowić blokada środków pieniężnych na rachunkach bankowych w złotych bądź walutach wymienialnych.

Kredyt jest udzielany na okres od 7 do 3 miesięcy. Od kwoty przyznanego kredytu pobiera się prowizję w wysokości 0,5%.

Spłata kredytu następuje jednorazowo, łącznie z odsetkami. Kwota kredytu wraz z odsetkami nie może przekroczyć:

  • 60% wartości kosztowności,
  • 50% wartości innych przedmiotów wartościowych stanowiących przedmiot zastawu.

Koszty ustanowienia zabezpieczenia ponosi kredytobiorca.

Kredyty na należności eksportowe

Przedmiotem kredytu mogą być udokumentowane należności eksportowe z tytułu realizacji umów na dostawę towarów lub świadczenie usług, jeśli zainteresowane podmioty łączy stała współpraca, a dokonywane z nimi wcześniej rozliczenia potwierdzają ich wiarygodność i wypłacalność.

Kredyty te nie mogą być wypłacane na pokrycie pierwszej wierzytelności z tytułu realizacji umowy. Kredyty na należności eksportowe udzielane są tylko pod wierzytelności od podmiotów zagranicznych mających siedzibę w kraju będącym członkiem OECD (Organizacja Współpracy i Rozwoju Gospodarczego).

Minimalna wysokość kredytu stanowi równowartość 30.000 USD.

Maksymalna wysokość kredytu nie może przekroczyć 70% kwoty wierzytelności określonej umową. Okres kredytowania wynosi 6 miesięcy. Kredyt na należności eksportowe może być przyznany w złotych polskich lub walutach wymienialnych.

Do wniosku o udzielenie kredytu kredytobiorca powinien dołączyć następujące dokumenty:

  • historię współpracy z kontrahentem zagranicznym, udokumentowaną prowadzonymi negocjacjami, podpisanymi umowami i ewentualnie zrealizowanymi kontraktami;
  • charakterystykę należności eksportowych, o których kredytowanie występuje, wraz z dokumentami potwierdzającymi istnienie i wysokość należności oraz warunki i terminy płatności;
  • dokumenty potwierdzające uregulowanie opłat celnych przy eksporcie towarów, jeśli wymagają tego odrębne przepisy.

Za czynności związane z przyznaniem kredytu bank pobiera jednorazowo prowizję w wysokości określonej w „Taryfie prowizji i opłat bankowych”.

Oprocentowanie kredytu ustalane jest na podstawie stawki bazowej LIBOR dla 3-miesięcznego depozytu waluty (w dniu zawarcia umowy), powiększonego o marżę banku.

Kredyty budowlane i hipoteczne

Kredyty budowlane krótko- lub średnioterminowe przeznaczone są na:

  • budowę domu wielorodzinnego lub osiedla mieszkaniowego,
  • przebudowę obiektu niemieszkalnego na budynek mieszkalny.

Okres kredytowania: do 24 miesięcy. Zabezpieczeniem jest hipoteka na finansowanie nieruchomości, cesja praw z polisy ubezpieczeniowej.

Pozostałe kredyty budowlane i hipoteczne, będące w ofercie PBK adresowane są do osób fizycznych.

Kredyty na zakup pojazdów i wyposażenia

Kredyt ten przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych na sfinansowanie zakupu środków transportu nowych i używanych, związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej oraz wyposażenia przedsiębiorstwa nowego i używanego, służącego do wykonywania działalności.

Maksymalny okres kredytowania dla zakupu pojazdów wynosi 6 lat. Udział środków własnych wynosi 10% jednostkowej ceny zakupu.

Prawne zabezpieczenie spłaty kredytu stanowi w każdym przypadku – bankowy zastaw rejestrowy względnie przewłaszczenie na zabezpieczenie na kredytowanym pojeździe/wyposażeniu wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej oraz – w odniesieniu do pojazdów – wpis o zastawie w dowodzie rejestracyjnym pojazdu.

Tabela 6

Oprocentowanie kredytów udzielanych na działalność gospodarczą (w stosunku rocznym)

Źródło: opracowanie własne na podstawie materiałów udostępnionych przez bank

ŚWIADCZENIE USŁUG Z ZAKRESU BANKOWOŚCI SKARBOWEJ

Lokowanie wolnych środków na międzybankowym rynku pieniężnym.

Operacja ta umożliwia swobodny wybór długości trwania lokat w PBK S.A. w Warszawie oraz uzyskanie bardzo korzystnego oprocentowania, porównywalnego do tego, które oferowane jest pomiędzy bankami. Po podpisaniu umowy dotyczącej powyższego produktu, tj. ,,W sprawie przeprowadzenia złotowych operacji depozytowych”, warunki pojedynczych transakcji można negocjować bezpośrednio z zespołem Dealing-Room w Departamencie Skarbowym PBK S.A. w Warszawie.

Automatyczne inwestowanie salda rachunku.

W razie otwarcia rachunku w oddziale PBK S.A. w Warszawie Klient uzyskuje możliwość udzielenia pełnomocnictwa oddziałowi do lokowania wolnych środków pozostawianych na noc. Zastosowanie takiego rozwiązania gwarantuje uzyskanie dochodu nawet wówczas, gdy nastąpił wpływ środków, który nie był planowany.

Pośrednictwo w zakupie i sprzedaży bonów skarbowych na rynku pierwotnym oraz wtórnym

W ramach tej usługi jest możliwe dokonanie inwestycji w instrumenty dłużne, jakimi są, bony skarbowe o terminach 8, 13, 26, 39, 52 tygodnie w przypadku rynku pierwotnego. Na rynku wtórnym istnieje wybór praktycznie każdego terminu od kilku do 360 dni. Przy składaniu zlecenia to Klient decyduje o rentowności, jaką można uzyskać z tej inwestycji. Inwestując w bony skarbowe nie ponosi żadnego ryzyka kredytowego, gdyż emitentem bonów skarbowych jest Skarb Państwa. Nie ponoszą Państwo również ryzyka płynności, gdyż w razie konieczności wcześniejszego uzyskania środków, można wydać Bankowi zlecenie sprzedaży bonu przed terminem jego zapadalności. Jeśli bon skarbowy trzymany jest do terminu zapadalności, Klient ma zagwarantowaną stałą stopę procentową (rentowność), czyli nie występuje ryzyko spadku stóp procentowych.

W ramach obsługi zleceń założone zostanie indywidualne konto depozytowe, na którym będą trzymane papiery wartościowe.

Aby dodatkowo uatrakcyjnić ten produkt finansowy w początkowym okresie współpracy Bank nie pobiera żadnej prowizji.

Transakcje kupna/sprzedaży walut obcych po kursach preferencyjnych.

Przy kwotach transakcji powyżej 10.000,00 USD lub ich równowartości w innych walutach wymienialnych Klient może ustalić kurs transakcji bezpośrednio z zespołem Dealing-Room w Departamencie Skarbowym. Uzyskuje tym samym możliwość negocjowania kursu kupna/sprzedaży i zminimalizowania dzięki temu kosztów transakcji.

Terminowe transakcje kupna/sprzedaży walut.

PBK S.A. oferuje przeprowadzanie transakcji terminowych kupna/sprzedaży walut, tj. ustalanie kursu danej transakcji dziś z jej realizacją w określonym dniu w przyszłości. Usługa ta umożliwia zabezpieczenie się przed wzrostem kursu w przyszłości (w razie kupna na termin) bądź przed spadkiem kursu w przyszłości (w razie sprzedaży na termin). Dzięki takiej transakcji można zaplanować własną działalność gospodarczą (ustalenie odpowiednich marż) na podstawie przyszłych parametrów tj. kursu terminowego danej transakcji.

Preferencyjne stawki na lokaty walutowe lokowane w PBK SA

Posiadając rachunek walutowy Klient może skorzystać z lokowania wolnych środków w lokatach w PBK S.A. w Warszawie na warunkach preferencyjnych. Korzystając z tej usługi, podobnie jak w przypadku lokat złotowych, może wybrać dowolny termin inwestycji. Oferowane przez Bank stawki są bezpośrednio skorelowane z poziomem stóp procentowych na walutowym rynku pieniężnym. Wszystkie instrumenty finansowe przedstawione powyżej dostępne są po podpisaniu właściwych umów (umowa ramowa oraz umowy szczegółowe) z Centralą PBK SA w Warszawie.

ŚWIADCZENIE USŁUG Z ZAKRESU BANKOWOŚCI INWESTYCYJNEJ

Bank proponuje skorzystanie z nowoczesnych form finansowania i pozyskiwania kapitału dla istniejących oraz tworzących się firm. Usługi te są nowoczesną, szybko rozwijającą się oraz tanią forma pozyskiwania kapitału. PBK oferuje szereg usług, które przedstawiono poniżej.

W zakresie emisji i gwarancji

Gwarantowanie zamknięcia emisji papierów wartościowych – polega na przyjęciu przez Bank bezwarunkowego zobowiązania do zakupu papierów wartościowych, jeśli nie zostały one zakupione przez innych inwestorów.

Gwarantowanie wykupu dłużnych papierów wartościowych – polega na przyjęciu przez Bank bezwarunkowego zobowiązania do wykupu papierów wartościowych, jeśli emitent nie wykupi papierów wartościowych w określonym terminie.

Leasing finansowy

  • świadczenie, na zlecenie innych podmiotów, usług doradczych w zakresie emisji przez te podmioty papierów wartościowych, w tym w szczególności akcji, obligacji, krótkoterminowych papierów dłużnych.

Usługi doradcze w zakresie emisji papierów wartościowych obejmują między innymi:

  • opracowanie studium wykonalności emisji
  • opracowanie konstrukcji papieru wartościowego jako instrumentu finansowego
  • opracowanie zasad lokowania emitowanych papierów wartościowych na rynku oraz rekomendacja dla nich rynku wtórnego,
  • przygotowywanie i negocjowanie projektów umów związanych z emisją
  • lokowanie emisji na rynku poprzez składanie na zlecenie emitenta ofert sprzedaży papierów wartościowych.

Świadczenie finansowych i gospodarczych usług doradczych w zakresie:

  • wykonywania analiz techniczno-ekonomicznych oraz audytu finansowego, organizacyjnego i prawnego podmiotu; opracowywanie planów strategicznych, finansowych i operacyjnych;
  • doradztwa w procesie projektowania i przeprowadzania prywatyzacji przedsiębiorstwa;
  • doradztwa dotyczącego przeprowadzenia kompleksowych zmian w strukturze finansowej i organizacyjnej przedsiębiorstwa;
  • doradztwa finansowego dla gmin, w tym:
  • analizy finansowe pod kątem możliwości finansowania działalności,
  • doradztwo w zakresie lokowania nadwyżek finansowych,
  • doradztwa przy opracowywaniu koncepcji realizacji projektu inwestycyjnego oraz doradztwa w trakcie wdrażania projektu,
  • doradztwa w zakresie przygotowywania i realizacji transakcji fuzji i przejęć,
  • doradztwa i świadczenia usług w zakresie wprowadzania akcji spółek do publicznego obrotu.

W zakresie inwestycji kapitałowych

  • przygotowywanie na zlecenie Klientów PBK S.A. całości prac związanych z transakcjami fuzji lub przejęć, dokonywanymi przez lub wobec Klientów PBK SA,
  • finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych poprzez inwestycje własne Banku lub inwestycje w ramach Grupy PBK.

Prace związane z transakcjami fuzji i przejęć obejmują:

  • doradztwo dotyczące wyboru odpowiedniej strategii w zakresie przejmowania i fuzji z innymi podmiotami,
  • pomoc w wyszukaniu odpowiednich podmiotów do fuzji lub przejęcia,
  • wykonywanie wstępnych studiów wykonalności, mających na celu zawężenie kręgu potencjalnych podmiotów do fuzji lub przejęcia,
  • wykonywanie analiz techniczno-ekonomicznych oraz audytu finansowego, organizacyjnego i prawnego podmiotów zaakceptowanych wstępnie do fuzji lub przejęcia,
  • opracowywanie koncepcji fuzji lub przejęcia oraz odpowiednich planów finansowych i operacyjnych, jak również opłacalności zaakceptowanych wstępnie projektów.

W zakresie restrukturyzacji i prywatyzacji

  • tworzenie funduszy inwestycyjnych nakierowanych na restrukturyzację i prywatyzację podmiotów gospodarczych,
  • świadczenie usług w zakresie kompleksowej restrukturyzacji i prywatyzacji przedsiębiorstw, współpraca z krajowymi i zagranicznymi inwestorami oraz instytucjami finansowymi w zakresie podejmowania działań restrukturyzacyjnych i prywatyzacyjnych,
  • świadczenie usług w zakresie powierniczego zarządzania akcjami lub udziałami w spółkach.

WYKUP WIERZYTELNOŚCI

Zawarcie z Bankiem umowy o wykupie wierzytelności umożliwia Zbywcy sprzedaż Bankowi określonej wierzytelności przysługującej od Dłużnika, przy czym wierzytelność ta nie musi pochodzić z dokonanych przez Zbywcę obrotów gospodarczych w ramach umów sprzedaży, dostawy, świadczenia usług. W odróżnieniu od faktoringu Bank, na podstawie umowy zawartej ze Zbywcą, może nabyć wierzytelność o dłuższym terminie płatności, tj. do trzech lat. Ryzyko wypłacalności Dłużnika pozostaje po stronie Zbywcy. Od nabytej wierzytelności Bank pobiera odsetki dyskontowe, naliczane według stopy odnoszonej do stopy WIBOR, powiększonej o marżę Banku, a także prowizję. Minimalna wysokość prowizji wynosi 1% od wartości nabytej wierzytelności. Wysokość marży, prowizji i inne warunki umowy o wykupie wierzytelności mogą być przedmiotem dwustronnych negocjacji.

GWARANCJE

PBK S.A. w Warszawie udziela gwarancji warunkowych i bezwarunkowych osobom krajowym i zagranicznym, na zlecenie krajowych podmiotów gospodarczych. Gwarancje służą zabezpieczeniu zobowiązań wynikających z prowadzonej przez te podmioty działalności gospodarczej.

Warunkiem uzyskania gwarancji jest posiadanie przez Zleceniodawcę zdolności do spłaty zobowiązania objętego gwarancją wraz z odsetkami i innymi kosztami w okresie jej obowiązywania, a także posiadanie rachunku bieżącego w PBK S.A. przez co najmniej 6 miesięcy.

Uzyskanie gwarancji jest również uwarunkowane przedstawieniem przez Zleceniodawcę odpowiedniego prawnego zabezpieczenia.

Podmiot gospodarczy ubiegający się o gwarancję (złotową lub dewizową) składa w Banku zlecenie, które powinno zawierać:

  1. pełną nazwę (nazwisko) Zleceniodawcy, jego siedzibę (adres) oraz numer statystyczny REGON,
  2. pełną nazwę (nazwisko) beneficjenta oraz jego siedzibę (adres),
  3. określenie wierzytelności, która ma być zabezpieczona gwarancją:
    • numer kontraktu i datę jego zawarcia,
    • przedmiot kontraktu w języku polskim i języku kontraktu,
    • warunki i termin wykonania kontraktu,
    • warunki i terminy płatności,
  4. kwotę gwarancji,
  5. termin ważności gwarancji,
  6. propozycje prawnego zabezpieczenia gwarancji,
  7. wielkość obciążających Zleceniodawcę zobowiązań wobec banków z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek oraz uzyskanych gwarancji, poręczeń i akredytyw,
  8. numer rachunku bieżącego i pomocniczego Zleceniodawcy, prowadzonego przez oddział przyjmujący zlecenie,
  9. numery rachunków bieżących i pomocniczych w innych oddziałach Banku i innych bankach,
  10. zlecenie udzielenia gwarancji na zabezpieczenie transakcji importowej lub eksportowej powinno zawierać numer i datę odpowiedniego pozwolenia przywozu lub wywozu towaru lub usługi, ewentualnie indywidualnego zezwolenia dewizowego.

Do zlecenia o udzieleniu gwarancji należy dołączyć ponadto:

  • dokumenty uprawniające do prowadzenia działalności gospodarczej oraz określające status prawny,
  • plan przedsięwzięcia (business plan),
  • sprawozdawczość finansową wg wymogów GUS,
  • dokumenty dotyczące propozycji prawnego zabezpieczenia kredytu wraz a odsetkami.

Od udzielonych gwarancji pobierana jest prowizja i opłata zgodnie z „Taryfą prowizji i opłat bankowych PBK S.A.”

Gwarancje dewizowe

  • importowe
    • zabezpieczające odroczoną płatność za dostarczony towar lub wykonaną usługę,
    • zabezpieczające terminową spłatę rat kredytowych
    • zabezpieczających terminową spłatę rat leasingowych,
    • zabezpieczające terminowe otwarcie akredytywy lub wykupienie dokumentów inkasowych,
    • zabezpieczające zapłatę za sprzedaż towarów ze składu konsygnacyjnego,
    • celne;
  • eksportowe
  • zabezpieczające dobre wykonanie kontraktu,
  • zabezpieczające zwrot kaucji gwarancyjnej,
  • przetargowe,
  • zabezpieczające zwrot zaliczki,
  • celne;
  • kontrgwarancje, tj. gwarancje udzielane przez banki zagraniczne na nasze zlecenie;
  • gwarancje własne na zlecenie banków zagranicznych (potwierdzania gwarancji obcych);
  • obsługa gwarancji obcych (gwarancji wystawianych przez banki zagraniczne).

Warunkiem wystawienia gwarancji jest posiadanie przez Klienta zdolności kredytowej i przedstawienie odpowiedniego zabezpieczenia, jak np.:

  • blokada środków na rachunku,
  • hipoteka,
  • poręczenie wg prawa cywilnego.

OPERACJE ZAGRANICZNE

Bank wykorzystuje skomputeryzowaną sieć przesyłową SWIFT, która gwarantuje szybkie i w pełni bezpieczne przekazywanie instrukcji płatniczych Klientów. Kod SWIFTowy, identyfikujący Powszechny Bank Kredytowy S.A. w Warszawie w sieci SWIFT jest następujący: PANKPLPW. Bank posiada ponad 1100 banków – korespondentów na całym świecie, a 40 z nich prowadzi dla PBK S.A. rachunki Nostro.

Dla transakcji powyżej 10.000 USD (lub równowartości w innej walucie) stosowane są indywidualne kursy dla skupu i sprzedaży dewiz.

Oferta PBK S.A. w zakresie operacji zagranicznych obejmuje:

  • realizowanie poleceń wypłaty za granicę i z zagranicy,
  • otwieranie i prowadzenie rachunków walutowych,
  • skup i sprzedaż walut wymienialnych,
  • skup i sprzedaż czeków zagranicznych,
  • rozliczanie płatności w formie akredytywy oraz inkasa dokumentowego,
  • udzielanie kredytów i gwarancji dewizowych oraz awali na wekslach handlowych,
  • współpracę w zakresie operacji dewizowych z innymi bankami krajowymi i zagranicznymi.

Polecenia wypłaty w obrocie zagranicznym

Polecenia wypłaty za granicę

Zlecenie polecenia wypłaty za granicę powinno zawierać elementy niezbędne do prawidłowego wykonania płatności, a w szczególności:

  • dokładną nazwę oraz adres beneficjenta (otrzymującego przekaz)
  • nazwę i adres banku oraz numer konta beneficjenta.

Oprócz dyspozycji realizacji polecenia wypłaty w Oddziale/Filii PBK S.A. należy przedstawić dokument potwierdzający istnienie wymaganego zobowiązania Klienta Banku wobec kontrahenta zagranicznego.

Zlecenia polecenia wypłaty za granicę, złożone do realizacji w Oddziale/Filii Banku do godz. 12.00, rozliczane są kursem z dnia przyjęcia dyspozycji i wykonywane z datą realizacji dla banku beneficjenta plus dwa dni robocze (SPOT).

Natomiast zlecenia polecenia wypłaty złożone po godz. 12.00 Bank rozlicza po kursie obowiązującym w następnym dniu roboczym i wykonywane z datą realizacji dla banku beneficjenta plus trzy dni robocze (SPOT + 1).

Polecenia wypłaty z zagranicy

W celu sprawnego transferowania środków na rzecz Klientów, PBK S.A. podaje poniżej najistotniejsze informacje, które kontrahenci Klientów PBK S.A. winni podawać w instrukcjach dla zlecającego banku zagranicznego:

  • Powszechny Bank Kredytowy S.A. w Warszawie ul. Świętokrzyska 18, 00-950 Warszawa – kod SWIFT-owy: PANKPLPW,
  • pełne dane dotyczące Klienta PBK S.A. , tj. nazwę, adres oraz numer konta w oddziale PBK S.A. lub innym banku polskim.

Płatności z zagranicy powyżej 5000 USD (lub równowartość w innej walucie), które wpłyną do PBK S.A. o godz. 9.00 w dacie waluty lub przed tą datą, są rozliczne w tej dacie i przekazywane do dyspozycji Klientów.

Natomiast płatności z zagranicy poniżej kwoty 5000 USD (lub równowartości w innej walucie), które wpłyną po godz. 9.00 w dacie waluty, są rozliczane i przekazywane na rzecz Klientów najpóźniej w dniu następnym.

Rozliczenia czekowe

Oddziały i filie banku zapewniają kompleksową obsługę w zakresie obrotu czekowego z zagranicą. W dyspozycji PBK S.A. znajdują się blankiety czekowe znanych i respektowanych na całym świecie banków, tj.:

  • Deutsche Bank AG    DEM
  • Standard Chartered N.Y.    USD
  • Barclays Bank PLC    GBP
  • Banque Nationale de Paris    FRF

W pozostałych nie wymienionych wyżej walutach realizowane są płatności za pośrednictwem sieci zagranicznych korespondentów. Oprócz operacji sprzedaży czeków zagranicznych Bank prowadzi w szerokim zakresie skup i inkaso czeków zagranicznych, dotrzymując konkurencyjnych terminów realizacji.

Klientom udającym się za granicę w celach turystycznych oddziały banku oferują pełną gamę czeków podróżnych (American Express LTD, Thomas Cook MasterCard, CITICORP Citibank NA), które są walutą międzynarodową, bezpieczną i honorowaną na całym świecie.

Akredytywa dokumentowa

W przypadku, gdy Klient wystąpi w roli eksportera, PBK S.A. w Warszawie po otrzymaniu dokumentów stwierdzających otwarcie akredytywy w banku importera przekaże Klientowi jej treść w celu sprawdzenia zgodności warunków akredytywy z umową. W porozumieniu z zagranicznym kontrahentem Klienta istnieje możliwość zmiany warunków akredytywy. Zmianę tę może jednak wprowadzić tylko zagraniczny kontrahent poprzez swój bank. Po zaakceptowaniu zmiany przez wszystkie strony dokumenty wymagane przez akredytywę przedstawia się w oddziale Banku, a rachunek Klienta będzie kredytowany zgodnie z warunkami akredytywy.

W sytuacji, gdy Klient PBK S.A. będzie importerem towarów, a w umowie z zagranicznym partnerem zostanie ustalone rozliczenie w formie akredytywy dokumentowej, Bank sugeruje zlecenie mu otwarcia akredytywy na rzecz kontrahenta (eksportera), tj. dostarczenie oddziałowi PBK S.A. wypełnionego i podpisanego przez osoby upoważnione formularza zlecenia otwarcia akredytywy. Dane zamieszczone w zleceniu powinny być precyzyjne i zgodne z postanowieniami umowy zawartej z kontrahentem. PBK S.A. podejmie decyzję o wypłacie należności z tytułu akredytywy na podstawie dokumentów wymaganych przez akredytywę, które muszą być zawsze z nią zgodne. PBK S.A. jako bank wystawiający akredytywę na zlecenie swojego Klienta wymaga jej zabezpieczenia, np. w formie blokady środków na rachunku.

PBK S.A. oferuje fachowe doradztwo dotyczące ustalania korzystnych warunków akredytywy, doboru właściwych dokumentów, wyboru banków – mające niezwykle istotne znaczenie dla minimalizacji ryzyka handlowego, zmniejszenia kosztów tych operacji oraz sprawnego przebiegu płatności.

Zlecenia otwarcia akredytywy są wykonywane w dniu otrzymania dokumentacji, jeśli spełnia ona wszystkie niezbędne warunki oraz wpłynie do Departamentu Operacji Zagranicznych PBK S.A. do godz. 12.00

Inkaso dokumentowe

Zlecenia inkasowe otrzymane przez PBK S.A. z banku zagranicznego do godziny 15,00 realizowane są tego samego dnia, a dzięki sieci SWIFT cała korespondencja z bankami zagranicznymi przebiega bardzo szybko i sprawnie.

PBK S.A. w Warszawie udziela informacji i porad w zakresie prawa wekslowego, szczególnie przy rozliczeniach transakcji z odroczonym terminem płatności przy zastosowaniu trat terminowych.

KARTY BANKOWE

MasterCard BussinessCardTM „PBK Silver”

Jest to międzynarodowa karta płatnicza wydawana na wniosek podmiotu gospodarczego. Nie jest wymagane posiadanie rachunku bieżącego w PBK S.A. W przypadku wydania karty podmiotowi nie posiadającemu rachunku w Banku, w celu prowadzenia rozliczeń otwierany jest specjalny rachunek kartowy. Jest to karta obciążeniowa; raz w miesiącu, po ukończeniu okresu rozliczeniowego, PBK S.A. obciąża właściwy rachunek kwotą równą sumie zaewidencjonowanych w ciągu danego okresu transakcji, powiększoną o należne prowizje lub opłaty. Dla każdej kart określony jest dozwolony w danym okresie rozliczeniowym limit transakcji. Karty te umożliwiają dokonywanie transakcji w punktach handlowo-usługowych w kraju i poza granicami Polski, oznaczonych znakiem Eurocard i/lub MasterCard. Ponadto można za ich pomocą dokonywać wypłaty gotówki w bankomatach i oddziałach banków, akceptujących karty ze znakiem Eurocard i/lub MasterCard.

Każdy użytkownik karty objęty jest ubezpieczeniem TUiR „Warta” S.A. (m.in. następstwa nieszczęśliwych wypadków, koszty leczenia za granicą) i może korzystać w czasie podróży zagranicznej z pakietu usług assistance (w zakresie pomocy prawnej, medycznej itp.)

„PBK Start”

To karta, za pomocą której można wypłacać gotówkę z bankomatów opatrzonych nalepką PBK STYL.

Wydawana jest posiadaczom rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w PBK S.A. oraz wskazanym przez nich osobom.

„PBK Hermes”

Służy do bezgotówkowego regulowania płatności w tysiącach placówek handlowo-usługowych na terenie całego kraju opatrzonych nalepką PBK STYL. Karta wydawana jest na wniosek posiadacza rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego prowadzonego w PBK S.A. Do jednego rachunku mogą być wydane dwie karty.

EuroCard/MasterCard „PBK Univers”

To karta uprawniająca jej użytkownika do dokonywania płatności bezgotówkowych za nabywane towary i usługi w milionach punktów handlowo-usługowych w kraju i poza jego granicami, opatrzonych nalepką Eurocard/MasterCard, umożliwiająca ponadto pobieranie gotówki w oddziałach banków i setkach tysięcy bankomatów akceptujących karty ze znakiem Eurocard/MasterCard. Karta wydawana jest na wniosek posiadacza rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego prowadzonego w PBK S.A. Do jednego rachunku mogą być wydane dwie karty.

Dodaj komentarz