Pożyczając banki, banki na różne sposoby zabezpieczają się przed ryzykiem ewentualnej upadłości kredytobiorców. To, jakie zabezpieczenie jest wymagane w poszczególnych przypadkach, zależy od rodzaju kredytobiorcy (klient indywidualny lub przedsiębiorca) oraz kwoty i celu kredytu. Znaną formą zabezpieczenia kredytu w przypadku kredytu hipotecznego są nieruchomości. Ale warto też poznać inne formy ochrony odpowiedzialności w banku.
W celu zapewnienia zwrotu kredytu, bank może żądać od kredytobiorcy odpowiedniego zabezpieczenia przewidzianego prawem cywilnym i wekslowym.
Istnieją dwie formy zabezpieczenia kredytu omawiane w pracach dyplomowych:
- materialna – gdy zabezpieczenie stanowi posiadany przez kredytobiorcę majątek, który bank może łatwo upłynnić i w ten sposób odzyskać pożyczone pieniądze;
- prawna – gdy zabezpieczenie zapewnia bankom uprzywilejowaną pozycję w dochodzeniu wierzytelności od kredytobiorcy, w przypadku jego niewypłacalności.
Wśród prawnych form można wyróżnić:
- zabezpieczenia osobowe (poręczenie według prawa cywilnego, weksel własny i in blanco, kaucja, blokada środków pieniężnych)
- zabezpieczenia rzeczowe (zastaw, hipoteka).
Zabezpieczenie kredytu to czynność mająca na celu zagwarantowanie kredytodawcy (najczęściej bankowi) możliwości skutecznej windykacji od kredytobiorcy w przypadku, gdy kredytobiorca nie spłaca zadłużenia w terminie. Oczywiście dzięki temu zabezpieczeniu można również ograniczyć indywidualne ryzyko, które wynika z braku spłaty indywidualnego zobowiązania.