podsumowanie pracy dyplomowej, którą prezentowaliśmy w ostatnich miesiącach
Powyższa charakterystyka usług bankowych ukazuje, jak wiele te instytucje finansowe mogą nam zaoferować.
Ponieważ praca pisana jest na zlecenie firmy „Rav Studio” niektóre z elementów oferty banków nie zostały szerzej omówione. Z uwagi na to, że firma ogranicza swoją działalność do terytorium kraju, w pracy nie zostały szczegółowo omówione zagadnienia związane z rozliczeniami zagranicznymi.
„Rav Studio” jest firmą nowopowstałą i rozwijającą się, dlatego też najistotniejsze są dla niej formy kredytów, zasady ich udzielania, terminowość, oprocentowanie.
Duże znaczenie ma również opłacalność lokowania środków pieniężnych zarówno w walucie polskiej, jak i obcej.
Dla porównania przedstawiamy przykładowe oprocentowanie depozytów i kredytów w prezentowanych bankach.
Tabela 14. Oprocentowanie kredytów
Źródło: opracowanie własne na podstawie materiałów udostępnionych przez bank
Powyższe dane obrazują ogólną, wyjściową, dla wszystkich rodzajów kredytów stopę procentową. Konkretne oprocentowanie danego rodzaju kredytu i pozostałe warunki jego udzielenia są negocjowane i ustalane indywidualnie w zależności od rodzaju zaciąganego kredytu, przewidywanego okresu spłaty oraz kondycji finansowej firmy, jej wiarygodności.
Dla pewności lokowania środków pieniężnych w banku istnieje Bankowy Fundusz Gwarancyjny działający na podstawie ustawy z dnia 14 grudnia 1994 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Zgodnie z art. 2 pkt. 2 tej ustawy gwarancją BFG objęte są środki pieniężne zgromadzone w banku objętym ustawowym systemem gwarantowania środków pieniężnych na rachunkach bankowych, przez tego samego deponenta, na które wystawiono dowody imienne, w walucie polskiej oraz w walutach obcych, bez względu na liczbę umów zawartym z tym bankiem do wysokości określonej ustawą.
Wysokość gwarancji wynosi dla wkładów:
- o równowartości w złotych do 1000 ECU – 100%
- o równowartości w złotych ponad 1000 ECU ale nie przekraczających 3000 ECU – 90%
w tym odsetki naliczone do dnia ogłoszenia upadłości banku.
W przypadku banku, którego upadłość zostanie ogłoszona po 1 stycznia 1998 r. górna granica wysokości środków gwarantowanych wzrośnie do 5000 ECU.
Dla wyliczenia równowartości ECU w złotych przyjmuje się średni kurs Narodowego Banku Polskiego zgodnie z tabelą kursową obowiązującą w dniu ogłoszenia upadłości banku.
Deponentem t.j. podmiotem uprawnionym do otrzymania wypłaty środków gwarantowanych w rozumieniu ustawy jest jednostka będąca stroną umowy imiennego rachunku bankowego.
Do BFG należą Powszechny Bank Kredytowy S.A. i Kredyt Bank PBI S.A. Natomiast Powszechna Kasa Oszczędności BP informuje jedynie o gwarancjach udzielonych przez Skarb Państwa.
Analizując oferty banków można zauważyć, że nie różnią się one od siebie zbyt radykalnie. Wszystkie banki proponują swoim Klientom bardzo zbliżony, pod względem zawartości, pakiet usług. Nie byłoby jednak mowy o żadnej konkurencji, gdyby banki różniły się tylko nazwą. Nikt nie zastanawiałby się nad tym, w którym banku lepiej ulokować pieniądze, a w którym zaciągnąć kredyt, który z banków jest pewniejszy. Dlatego też w celu pozyskania Klientów banki próbują urozmaicać ofertę o coraz to nowsze usługi (taką nowością były kiedyś, obecnie już znane, chociaż jeszcze nie będące w ofercie wszystkich banków – karty bankowe). Banki opracowują również zróżnicowane oferty przeznaczone dla poszczególnych kategorii Klientów, określonych według wieku, zawodu i poziomu zamożności. Koncentrują także uwagę na podnoszeniu poziomu oferowanych usług, opracowywaniu nowych, atrakcyjniejszych form lokat, doskonalszych metod obsługi.
Dokonując wyboru banku, Klient zwraca dużą uwagę nie tylko na to co bank mu oferuje, ale też jak i na jakich warunkach.
Z punktu widzenia Klienta lepsza jakość pracy banków przejawia się w następujących dziedzinach:
- fachowa i szybka obsługa – Klient bardzo szybko (zazwyczaj wystarczają 3 dni) zostaje poinformowany jakie są formalności i kiedy dostanie kredyt, jakie dokumenty musi dostarczyć itp.,
- wysoka jakość obsługi wszystkich bez wyjątku Klientów zamożnych i przeciętnych, brak kolejek oraz personalne i indywidualne podchodzenie do każdego Klienta, w celu rozwiązania jego problemu i zaspokojeniu jego potrzeb,
- lepsza technologia pracy, na przykład szybkość księgowania czy homebanking,
- wprowadzanie na polski rynek nowych produktów, co nie tylko przynosi zyski, ale stwarza obraz banku nowoczesnego i dynamicznego.
Bardzo istotną sprawą, ze względu na oszczędność czasu, jest kompleksowość usług. Ma to ogromne znaczenie dla Klienta, kiedy może on załatwić kilka spraw w jednym banku. Dlatego też konsumenci zwracają uwagę na to, jak szeroki wachlarz usług dany bank jest im w stanie zaproponować i czy swoją ofertę przedstawia jasno i wyraziście. Tu dużą rolę odgrywają wszelkiego rodzaju katalogi, ulotki, informatory.
Na podstawie powyższej pracy, prezentującej ofertę trzech polskich banków można zdecydować, który z nich przedstawia najbogatszy pakiet usług, który proponuje najkorzystniejsze oprocentowanie zarówno lokat, jak i kredytów.
Natomiast jeżeli chodzi o oceny poziomu i jakości usług, oraz szybkości i fachowości obsługi, to należy już sprawdzić osobiście i wybrać ten bank, który może nam zapewnić zarówno możliwie największą ilość swoich usług i produktów, jak też przyciągnie nas fachową, rzetelną, szybką i miłą obsługą.
BIBLIOGRAFIA
W.L. Jaworski „Bankowość. Podstawowe założenia.” , POLTEXT, Warszawa 1993
W.L. Jaworski, Z. Krzyżkiewicz, B. Kosiński „Banki – rynek, operacje, polityka”, POLTEXT, Warszawa 1993
B. Kosiński „Zarządzanie przedsiębiorstwem bankowym”, POLTEXT, Warszawa 1997
Materiały ogólnodostępne w bankach