Charakterystyka Eurokonta jako rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego

Bank Pekao S.A. proponuje swoim klientom indywidualnym i korporacyjnym kompleksowy zakres produktów i usług bankowych. Oferta obejmuje m.in. prowadzenie szerokiej gamy rachunków bieżących i depozytów terminowych, udzielanie kredytów, gwarancji i poręczeń, organizowanie emisji papierów dłużnych, rozliczanie transakcji handlu zagranicznego, usługi leasingowe, maklerskie, powiernicze i z zakresu zarządzania aktywami.

Najpopularniejszym rachunkiem oferowanym klientom jest Eurokonto. Jest to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy skierowany do różnych segmentów klientów w zależności od ich potrzeb i upodobań, a także wieku i dochodów.[1]

Posiadaczem jednego z niżej wymienionych Eurokont może być zarówno rezydent (osoba mająca miejsce stałego zamieszkania w Polsce), jak i nierezydent (osoba mająca miejsce stałego zamieszkania za granicą). Warunkiem otwarcia Eurokonta jest zadeklarowanie systematycznych wpłat na rachunek, wypełnienie karty informacyjnej (podanie m.in. adresu zamieszkania i zatrudnienia) oraz okazanie dokumentu tożsamości.

Rodzaje Eurokonta

W ramach Eurokonta wyróżnia się jego różne odmiany, do których należą:

Eurokonto spełnia rolę rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego, ale towarzyszy mu bogata oferta obejmująca karty płatnicze, euroczeki, różne formy korzystania z pożyczek i kredytów, realizowanie zleceń stałych, przelewów i najrozmaitszych płatności i ubezpieczenia.

Eurokonto umożliwia:

• szybki i bezpieczny dostęp do własnych pieniędzy przez całą dobę dzięki rozbudowanej sieci oddziałów i bankomatów,
• dokonywanie bez prowizji wypłat za pomocą karty Maestro również w sieci ponad 450 bankomatów Euronetu (nie dotyczy bankomatów zlokalizowanych w oddziałach Banku Milenium i BIG Banku Gdańskiego SA),
• wygodne regulowanie należności w placówkach handlowych i usługowych za pomocą kart płatniczych,

• korzystanie z pożyczki w Eurokoncie lub dopuszczalnego przez Bank przekroczenia salda rachunku (tzw. overdraft),
• regulowanie stałych opłat np. za czynsz lub telefon,
• uzyskiwanie dodatkowych dochodów w postaci odsetek kapitalizowanych, co miesiąc,

• dostęp do rachunku poprzez usługę Teleserwis lub usługę Pekao24 (w ramach Eurokonta: Akademickie, Standard, Plus, VIP lub Prestiż),

• korzystanie z funkcji depozytowej w wielu bankomatach Banku Pekao S.A.

Oprocentowanie, opłaty i prowizje oraz limity:

• oprocentowanie rachunku Eurokonto wg zmiennej stawki rocznej: 1,00% oprocentowanie rachunku Eurokonto WWW: 1,50%,
• opłata za prowadzenie rachunku: w zależności od odmiany Eurokonta,
• wykonywanie zleceń stałych (od każdej operacji): 1,50 zł (Uwaga: opłata zróżnicowana w zależności od odmiany Eurokonta.),
• przelewy na rachunki

• • prowadzone w Banku Pekao SA: bez prowizji,
  • prowadzone w innych bankach krajowych: 3 zł (nie dotyczy Eurokonta WWW oraz przelewów założonych poprzez usługę Pekao24),
  • prowadzone w innych bankach krajowych i złożone na niestandardowych formularzach: 5 zł,

• oprocentowanie dopuszczalnego debetu (overdraftu): 23,50%,
• wysokość dopuszczalnego debetu: 300 zł,
• dzienny limit wypłat gotówkowych przy użyciu karty Maestro: 1000 zł,
• dzienny limit wypłat gotówkowych przy użyciu Eurokarty lub karty Visa Concerto: 1.500 zł.

Eurokonto Junior jest formą rachunku, którego adresatami są młode osoby w wieku od 13 do 25 lat. Eurokonto Junior zapewnia swobodny dostęp do pieniędzy w kraju i za granicą (przy użyciu karty Junior można dokonywać wypłat w bankomatach i regulować płatności w punktach handlowo – usługowych).

Umowę o prowadzenie Eurokonta Junior zawiera z Bankiem rodzic lub opiekun prawny – faktyczny posiadacz Eurokonta Junior – który udziela osobie w wieku 13-25 lat stałego pełnomocnictwa do dysponowania indywidualnym rachunkiem celowym (tj. subkontem wyodrębnionym w ramach Eurokonta Junior).

Warunkiem otwarcia Eurokonta Junior (poza udzieleniem przez posiadacza Eurokonta stałego pełnomocnictwa szczególnego) jest złożenie przez rodzica lub prawnego opiekuna wniosku o wydanie karty Junior dla pełnomocnika i zobowiązanie do wnoszenia na rachunek celowy systematycznych wpłat.

W ramach Eurokonta Junior może być ustanowionych maksymalnie 9- ciu pełnomocników jednocześnie, z których każdy otrzyma własną kartę Junior.[2]

Eurokonto OK jest to samodzielny rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy przeznaczony dla młodzieży w wieku od 15 do 18 lat. Umowa o prowadzenie Eurokonta OK jest zawierana z rodzicem lub opiekunem prawnym osoby małoletniej, na rzecz, której otwierane jest Eurokonto OK.

W celu otwarcia Eurokonta OK rodzic lub opiekun prawny składa w jednostce Banku wniosek o wydanie karty OK, zawierający zobowiązanie wnoszenia na Eurokonto OK systematycznych wpłat.

Rodzic lub prawny opiekun ponosi całkowitą odpowiedzialność za wypłaty dokonywane przez posiadacza Eurokonta OK.

Umowa o prowadzenie rachunku jest zawierana na czas określony. Wygasa automatycznie, gdy minie 30 dni od dnia upływu terminu ważności karty OK. Bank Pekao S.A. po zakończeniu prowadzenia Eurokonta OK zaproponuje klientowi inny rodzaj Eurokonta odpowiadający jego potrzebom.[3]

Eurokonto Akademickie jest to idealny rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy adresowany do młodych osób, od 18- ego do 25- ego roku życia, które uczą się lub studiują. Eurokonto to może być prowadzone na rzecz jednej osoby lub jako rachunek wspólny współmałżonków, o ile oboje uczą się lub studiują.

Przy zawieraniu umowy o prowadzenie Eurokonta Akademickiego, oprócz dokumentu tożsamości, trzeba przedstawić ważną legitymację uczniowską lub studencką.[4]  

Eurokonto Standard jest to podstawowa odmiana rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego przeznaczonego dla klienta indywidualnego, który posiada pełną zdolność do czynności prawnych, zadeklaruje stałe zasilanie rachunku i chce korzystać z usług bankowych w podstawowym stopniu.[5]

Do otwarcia Eurokonta wymagane jest przedstawienie dokumentu tożsamości oraz wypełnienie karty informacyjnej klienta. Dla rezydenta (osoby mającej miejsce stałego zamieszkania w Polsce) dokumentem tożsamości jest dowód osobisty lub paszport zagraniczny wraz z kartą stałego pobytu. Dla nierezydenta dokumentem tożsamości jest paszport wraz z innym dokumentem zawierającym adres.

Eurokonto może być prowadzone na rzecz jednej osoby lub jako rachunek wspólny dla dwóch osób.

Posiadacz Eurokonta może przy użyciu karty Maestro korzystać z bankomatowej funkcji „Depozyty” w zakresie dokonywania wpłat gotówkowych i innych dyspozycji bezgotówkowych.

Bank dopuszcza możliwość przekroczenia salda rachunku (overdraft – dopuszczalne zadłużenie), jeśli zadeklarowane i faktyczne wpływy miesięczne na Eurokonto są w kwocie nie niższej niż 500 zł.

Okres spłaty overdraftu wynosi 30 dni licząc od dnia dokonania pierwszej transakcji w ramach overdraftu. Wysokość overdraftu wynosi 300 zł.

Eurokonto VIP jest usługą skierowaną do klientów o określonym statusie, oczekujących od Banku indywidualnego podejścia. Posiadacz Eurokonta korzysta ze zindywidualizowanej obsługi w placówkach Banku prowadzonej przez doradców bankowych.

Eurokonto VIP przeznaczone jest dla osób deklarujących średni miesięczny wpływ na rachunek w wysokości, co najmniej 5.000 zł. Może być prowadzone na rzecz jednej osoby lub jako wspólne dla dwóch osób. Do Eurokonta VIP może być ustanowionych dwóch pełnomocników. W ramach pakietu Eurokonto VIP Bank Pekao S.A. oferuje złote karty z odroczonym terminem płatności wraz z programem usług dodatkowych oraz podwyższony limit pożyczki w Eurokoncie.

Posiadacz Eurokonta VIP jest premiowany bezpłatnym ubezpieczeniem NNW w Towarzystwie Ubezpieczeniowym Allianz Polska S.A., może bezpłatnie korzystać z usługi Teleserwis oraz realizować zlecenia stałe. Karta IKM VIP – poza wysokim poziomem usługi – gwarantuje klientowi bezpłatne ubezpieczenie NNW w TU AIG Polska S.A.[6]

Bank Pekao S.A. ma w swojej ofercie również Eurokonto Prestiż – rachunek, który gwarantuje najwyższy poziom usług private banking. Eurokonto Prestiż jest otwierane dla klientów obsługiwanych przez Centrum Bankowości Prywatnej, które zapewnia stały kontakt z osobistym doradcą bankowym. Klienci powierzając osobistemu doradcy zarządzanie swoimi rachunkami bankowymi, mogą liczyć na:

• sprawne i dyskretne przeprowadzanie transakcji bankowych,
• dobór oferty do indywidualnych potrzeb i oczekiwań,
• efektywne lokowanie środków finansowych,
• preferencyjne oprocentowanie lokat i kredytów, preferencyjne kursy walut,
• indywidualnie ustalane warunki udzielania kredytów, limity dla kart płatniczych i pożyczki w Eurokoncie itp.,
• krótki czas załatwiania niezbędnych formalności (większość zleceń można składać telefonicznie lub za pomocą faksu),
• dodatkowe korzyści np. w postaci pakietu biznesowo – turystycznego, bezpłatnego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków opłacanego przez Bank w Towarzystwie Ubezpieczeń Allianz Polska S.A. oraz innych ubezpieczeń indywidualnych (np. majątkowych, na życie, komunikacyjnych).

Eurokonto Prestiż może być rachunkiem dla jednej osoby lub rachunkiem wspólnym dla dwóch osób.

Pakiet Eurokonto Business jest produktem przeznaczonym dla małych i średnich firm. Usługi wchodzące w skład Pakietu mają na celu zapewnić dodatkowe środki na finansowanie działalności gospodarczej oraz pomóc w lokowaniu ewentualnych nadwyżek finansowych.

Z Eurokonta Business mogą korzystać osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą jednoosobowo, rozliczające się z Urzędem Skarbowym w formie ryczałtu ewidencjonowanego lub karty podatkowej, wykonujące wolny zawód bez względu na prowadzoną formę rozliczeń z US, uzyskujące dochody z tytułu prowadzenia działalności rolniczej lub działów specjalnych produkcji rolnej.

Dodatkowo posiadacz Eurokonta Business jest obejmowanym bezpłatnym ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków w TU Allianz Polska S.A. Może również skorzystać z ubezpieczeń majątkowych oferowanych na preferencyjnych warunkach przez TU Allianz Polska S.A..

Eurokonto Plus jest rachunkiem dla osób, które intensywnie korzystają z usług bankowych i oczekują ponadstandardowej oferty.

Posiadacz Eurokonta Plus ma do dyspozycji m.in. wyższe limity dla kart płatniczych, wyższy limit pożyczki w Eurokoncie, bezpłatne realizowanie zleceń stałych i bezpłatne ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków opłacane przez Bank w Towarzystwie Ubezpieczeń Allianz Polska S.A. W przypadku rachunku wspólnego zasilanego kwotą niższą niż 3.600 zł miesięcznie, ubezpieczenie przysługuje jednemu ze współwłaścicieli, natomiast, jeśli wpłaty wynoszą, co najmniej 3.600 zł miesięcznie- obu współwłaścicielom.[7]

Warunkiem otwarcia rachunku są systematyczne wpłaty w wysokości, co najmniej 1.800 zł miesięcznie. Eurokonto Plus może być prowadzone jako rachunek wspólny dla dwóch współposiadaczy. W przypadku rachunku wspólnego minimalne wpłaty powinny wnosić, co najmniej jeden ze współposiadaczy.

Eurokonto WWW jest rachunkiem oszczędnościowo – rozliczeniowym prowadzonym na analogicznych zasadach do standardowego Eurokonta, ale jest przeznaczone dla osób, które pragną mieć dostęp do swojego konta również za pomocą sieci Internet.[8]

Eurokonto WWW może być otworzone jako rachunek dla jednego posiadacza lub dwóch współwłaścicieli.

Posiadacz Eurokonta WWW, który zobowiązał się do zasilania rachunku kwotą nie niższą niż 1.800 zł miesięcznie, jest premiowany bezpłatnym ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków opłacanych przez Bank w Towarzystwie Ubezpieczeń Allianz Polska S.A. W przypadku rachunku wspólnego, warunkiem ubezpieczenia obu współwłaścicieli jest zasilanie rachunku kwotą nie niższą niż 3.600 zł miesięcznie, w przeciwnym razie żaden ze współwłaścicieli nie jest objęty ubezpieczeniem.

[1] Eurokonto. Strzał w dziesiątkę. Prospekt informacyjny. Warszawa 2000.

[2] Eurokonto Junior. Regulamin Banku Pekao S.A. Warszawa 2002.

[3] Eurokonto OK. Regulamin Banku Pekao S.A. Warszawa 2002.

[4] Eurokonto Akademickie. Regulamin Banku Pekao S.A. Warszawa 2003.

[5] Eurokonto Standard. Regulamin Banku Pekao S.A. Warszawa 2003.

[6] Katalog produktów i usług bankowych. Centrala Banku Pekao S.A., Warszawa 2000.

[7] Pakiet Eurokonto Plus. Warszawa 2003.

[8] pekao.com.pl